下関市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

下関市でも可能な自己破産の意味とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この手続きは支払いきれない債務により生活が困窮してしまった人へお金の面でリスタートの機会となるためにつくられた社会のセーフティネットです。

下関市でも自己破産には否定的な印象を持たれがちですが正式な救済制度になります。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

例として怪我や疾病で働けなくなった失業や事業の失敗によって債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には下関市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

下関市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下された場合借金の返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、ある程度の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法的な手続き」になります。借金で悩んでいる方には前向きな判断になり得るのです。

下関市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法令の下で裁判所の管理下で破産段階と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため手続きに不備があると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的と考えられています。以下におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この場面では収支の記録や、借入先の明細、財産状況などの情報が必要となります。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が始まります。

2.裁判所に対する申請
次に該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を請願する免責の申請も同時に行うのが一般的です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が出された資料を検討し不備がなければ破産開始の裁定が出されます。破産申立人に財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに特段の障害なく手続きが進行されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責確認の面接
以降裁判所による面談という免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所によって免責が許可され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。とくに管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほとんどの人がトラブルなく免責されています。正直に申告し正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

下関市で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないという判断に至ったときになります。下関市でも一般的な債務者ははじめに任意整理および民事再生などというような手続きを試みますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るといった判断に至ることが少なくないです。

下関市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のようなケースがあります。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • リストラ、勤務先の経営破綻、自主退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊による影響で生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見込みがない
  • サラ金やクレジットローンの使用が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

これらのパターンに共通するのは収入面と支出面の収支が逆転し、返済の継続が追いつかなくなっている」という深刻な実情ということです。つまり破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、いくら努力しても完済できない状況と判断される法律に基づく制度になります。

加えて破産手続きは個人だけでなく会社の代表が責任保証の立場を担っていた場合や、個人で事業活動を経営していた個人事業主なども対象者として認められます今では社会的混乱によって売上高が大きく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も増えています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった20代〜30代の世代およびシングルマザーや生活保護を受けている人などといった経済的に厳しい立場の人が破産申立てをするケースも下関市では頻発しており、このご時世では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、限界を感じたときの究極の手段とはいえ制度として正式に用意されており誰にでも使える支援制度なのです。不必要に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。ここでは、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、下関市でも多くが懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

これは全くの誤解であり、破産申請をしても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。これにより、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる就職できなくなるということはないです。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、下関市でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものです。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがあるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが必要です。以下では、自己破産の結果として保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

まず最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行ローン、知人・親族間の借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これこそが、生活を再建するための大きなサポートになります。

また、破産を進めると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7〜10年の期間中は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてを失うわけではありません。実際には、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

この制度は、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度となります。しかし、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、下関市でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何が守られ、失うものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、下関市でも多くの方が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。債務を抱えた人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、以下では破産に必要な経費の項目と支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬という2つに分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でだいたい3,000〜5,000円前後がかかります。これに加えて、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、予納金としてだいたい20万〜50万くらいの納付が求められます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20万から40万円程度となります。費用の分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが下関市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能になります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

早い段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が下関市でも多くいます。以下では、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、家族が保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種がある可能性があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩になります。