高槻市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

高槻市でもできる自己破産の意味とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が極端に増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て全部の借金の返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金をなくして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この仕組みは過剰な借金によって生活が困窮してしまった人へお金の面でやり直しの機会となるために用意された社会のセーフティネットです。

高槻市でもこの「自己破産」についてはマイナスの印象が伴いますが正式な救済制度です。

一般的には借金の返済ができない状態であることが自己破産の前提です。

例として病気や事故によって収入がなくなった失業や経営不振で借金が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には高槻市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

高槻市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下された場合債務に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がないときは前者、ある程度の財産や免責に問題がある時は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手続き」です。借金に悩む方には前向きな選択肢にすることが可能です。

高槻市で自己破産が選ばれる主要な要因および該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり別の債務整理では対応できないと見なされたときになります。高槻市でも多くの人ははじめに任意整理並びに個人再生等というような手段を検討しますが収入が極端に少ないまたは返済能力がまったくない場合には最終的に自己破産以外の道がないといった選択になることがよくあります。

高槻市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては以下のような状況が該当します。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が激減した
  • リストラや倒産、自主退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊による影響で暮らしが激変した
  • 事業の失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり完済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびクレジットローンの使用が多数の業者に分散し借金が重なった状態

こうした状況に見られる傾向は収入と費用の均衡が失われ、ローンの返済ができなくなっている」という実態です。つまり自己破産というのは「払いたくない」ではなく、何をしても払えない」という実態と判断される裁判所による手続きです。

併せて自己破産は個人以外にも企業の責任者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、個人で事業活動を行っていた人なども該当します現代においてはコロナ不況の影響で営業利益が大きく減少した個人事業主やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

加えて借りた奨学金の返済が支払えなくなった若年層およびひとり親の母親、生活保護受給者などのような金銭的に困っている人が自己破産手続きを行うケースも高槻市では見られるようになり、このご時世では破産手続きは珍しいものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢ですが法律上正式に整備された制度であり、誰もが利用できる救済策となっています。むやみに落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって新たな生活を築くために、早めの対策が重要と言えます。

高槻市での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所が主導する破産処理と免責に関する審理の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。以下におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この場面では家計収支表、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
続けて居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を申請する免責請求も同時に実施するのが一般的です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が提出済みの申立書類を検討し支障がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。申請者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで特段の障害なく手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）このステップは、手続きをした本人が返済不能の背景や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ司法機関から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階ですべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財型破産の場合は資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほとんどの人が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え誠実に対応することが再スタートへの近道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

まず、高槻市でも多くが懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、パスポート申請にはまったく影響しません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、ローンを申し込めないなど、信用に傷がつくこととなります。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはありません。一部の銀行では社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、高槻市でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証がある場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には債務免除されるという非常に大きな利点があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、何を失うのかを正しく理解することが必要です。ここでは、自己破産の結果として保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

まず重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、消費者金融、金融機関からのローン、知人・親族間の借金を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための重要な手段となります。

さらに、自己破産をすることで債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、破産申請には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • 約7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度なのです。しかし、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、高槻市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、高槻市でも多くの人が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用は大別すると裁判関連費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体でだいたい約3,000円〜5,000円前後を要します。それに加え、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として少なくとも20〜50万円ほどが必要とされます。逆に、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20〜40万円ほどが目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と高槻市でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

早めに弁護士に相談し、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が高槻市でもかなりの数存在します。以下では、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。一方で、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。逆に、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩になります。