馬橋の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

馬橋でも可能な自己破産の意味とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに増えてしまい金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて全部の借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして生活を再建することを目的が狙いです。

この手続きは支払いきれない債務によって暮らしが破綻した方に対しお金の面でやり直しの機会となるために作られた公共のセーフティネットです。

馬橋においても「自己破産」という言葉にはネガティブなイメージが伴いますが法にのっとった救済制度になります。

通常は完済が困難な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気や事故で働けなくなった失業や経営不振によって借金が増大した分割払いや借入の利用が増えたというケースでは馬橋でも自己破産を検討することが選択肢になります。

馬橋でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がない場合は「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手続き」になります。借金で悩んでいる人には建設的な選択肢にすることができます。

馬橋での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

この手続きは、法的根拠により司法が主導する「破産手続」と「免責手続」の二段構えになっています。工程は明快ですが求められる書類が多く進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。このあと大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認をお願いすることになります。この時点では家計の状況を示す書類、債権者一覧、財産リストなどの資料が求められます。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
次に該当地域を担当する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求めていく免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が出された資料をチェックし不備がなければ破産手続きの開始通知が出ます。借金を抱える本人に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、管財人選任なしでわりと迅速に処理が進行します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
続いて裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、負債が消えることになります。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財型破産の場合は財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

馬橋で自己破産が選択される主要な要因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の債務整理では対応できないと判断されたときになります。馬橋でも多くの人はまず任意整理並びに民事再生等といった手段を試みますが収入が非常に乏しいまたは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないというような結論に至ることが少なくありません。

馬橋で自己破産が選択される代表的な背景としては次の理由が挙げられます。

  • 病気や負傷により働けなくなり所得が大きく減った
  • リストラや会社の倒産や退職などによって無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家族の離散による影響で生活が激変した
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 貸金業者並びにカードローンの使用が多数の業者に広がり多重債務状態

こうした状況に共通している点は家計の収入と支出の均衡が失われ、返済の継続が追いつかなくなっている」という現実といえます。要するに自己破産というのは「逃げている」のではなく、何をしても支払えないという状態と判断される法律上の手段なのです。

さらにこの破産制度は個人に限らず法人代表者が保証義務を負う立場を担っていた場合や、事業的な活動を続けていた方等にも適用されます現代においては感染症の影響を受けて収益が大きく減った自営業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

加えて借りた奨学金の返済が苦しくなった若年層並びに母子家庭の母親、生活保護を受けている人等の経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する例も馬橋では多くなっており、現在では破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、行き詰まったときの究極の手段とはいえ制度として正式に用意されており一般市民にも開かれた法的措置です。不必要に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、馬橋でも多くの人が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポートには影響は出ません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

しかしながら、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、破産手続きをしたからといって銀行に口座が持てなくなる働けなくなるということはありません。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、馬橋でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという非常に大きな利点があるしかしながら、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが求められます。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

最初に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者金融、金融機関からのローン、個人同士の債務を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

また、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、自己破産にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • 約7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険外交員など働けない職業がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。実際には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度となります。そのうえで、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、馬橋でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、馬橋でも多くの方が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判関連費用と弁護士報酬という2つに分かれます。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体でおおよそ3,000〜5,000円前後がかかります。さらに、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として約20万円〜50万円程度が必要です。一方で、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万円〜40万円ほどが必要です。費用の分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが馬橋でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能となります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利になります。

なるべく早く弁護士を頼り、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が馬橋でもかなりの数存在します。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は処分されない自由財産とされます。ただし、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に就職が制限されることはありません。例外として、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限されることがあります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。