海神の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

海神でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして生活を再建することを目的が狙いです。

この制度は多額の債務により日常生活が困窮してしまった方へ金銭面でのやり直しの機会になるために用意された社会のセーフティネットとされます。

海神においても「自己破産」についてはマイナスの印象を持たれがちですが法的な救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提です。

たとえば病気やケガによって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えたといった場合には海神でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

海神でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手段」です。債務に苦しむ人にとっては前向きな一歩にすることが可能です。

海神で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決できないと見なされたときです。海神でも大半の方ははじめに任意整理や個人再生などの法的整理を試みますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力がゼロであるときには結果的に自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが多いです。

海神で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次のケースが該当します。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が大幅に減少した
  • 解雇や勤務先の経営破綻や退職などにより無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家庭崩壊によって生活が乱れた
  • 経営破綻により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見込みがない
  • 貸金業者並びにカードローンの利用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

このような場合に見られる傾向は収入と費用のバランスが取れなくなって、返済の継続が不可能に近くなっている」という現状といえます。つまり自己破産は単なる「逃げている」のではなく、何をしても返せないという状態と判断される法律上の手段になります。

さらに自己破産は個人だけでなく企業の責任者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、個人で事業活動をしていた人等も対象者として認められますここ数年ではコロナ禍の影響で事業収入が大きく少なくなった自由業者やフリーランスの方が破産申立てをする事例も増えています。

加えて借りた奨学金の返済が滞るようになった若い世代およびシングルマザーや生活保護を受けている人等といった金銭的に困っている人が破産申立てをする状況も海神では増えており、今や自己破産という制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終的な救済策である一方で法的制度としてきちんと認められており、誰にでも使える支援制度となっています。不必要に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

海神での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

破産申請の進行は、法令の下で司法が主導する最初の段階と免責に関する審理二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。このあと概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この時点では収支の記録や、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要となります。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で支払義務の免除を依頼する免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が出された資料を審査し支障がなければ開始決定書が発令されます。手続当事者に所有物がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく破産手続が継続されます。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）これは、申立人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場の場でもあり、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。とりわけ破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば多くの方が順調に免責が認められています。正確に内容を伝え正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実について解説します。

まず、海神でも多数の方が懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

それは誤った理解であり、破産申請をしても住民票や戸籍、選挙参加権、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、借り入れができないという、金融事故情報に載ることとなります。その結果、通信機器の割賦購入や住居用ローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）利用できなくなります。

もっとも、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる就職できなくなるということはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、海神でも、代表的な懸念として家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には借金が免除になるという大きな利点がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、何が得られて、何を手放すのかを明確に知ることが必要です。以下では、この制度の利用により保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

第一に重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行ローン、個人同士の債務を含めて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、破産を進めると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年から10年の間は信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度です。しかし、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という意味で、海神でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産に必要な金額はいくら？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、海神でも多くの方が注目するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金問題で困っている人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と支払い方法の工夫について解説します。

最初に、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計で約3,000〜5,000円前後が必要です。さらに、管財人が任命される管財事件になるときは、予納金としてだいたい20万円〜50万円程度の納付が求められます。反対に、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万〜40万ほどとなります。支払方法としての分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが海神でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能になります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

なるべく早く法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が海神でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高価な自動車や不動産などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産歴を理由に就職が制限されることはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があるケースがあります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。むしろ、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。