海神の借金相談の窓口｜多重債務の借金返済や債務整理の無料相談ができる弁護士や司法書士事務所
海神でカードローンやキャッシングなどの借金がある方は返済免除になったり減額になることがあります。

とくに2社以上からカードローンやキャッシングなどの借金をしている方は、結構ヤバイです。

ただ、何とかなる可能性もあります。

















複数の会社にてカードローンとキャッシングで借金している多重債務になっています。どうすればよい？

複数社からカードローンとキャッシングで借金をしているといった状態は、海神においても代表的な多重債務にあたります。

返済先がバラバラだと、支払い状況が煩雑になるうえに、金利による負担が雪だるま式に膨らむ可能性があります。

対応せずにいると、遅延や催告、深刻化すると財産の差押えという事態につながりかねません。早期の対処が大切です。

まず押さえておきたいのは、多重債務はよくある問題であるという点です。

統計の上でも、カードローンやキャッシングを複数社から借金し、返済が困難になる人は海神でも多く存在します。

だからこそ、法律で認められた対処法が用意されています。

まずは、複数の借入先に対して「毎月の支払い総額はいくらか」「利息の負担がどれくらいか」を書き出してみましょう。

一人での対応が不安なときは、無料相談サービスなどを活用することでアドバイスがもらえます。

借金相談することで今の生活状況にふさわしい対処法を見い出せます。

借金の額や収入、家族の人数や扶養状況によって有効な対処方法は変わってきます。

一人きりで悩み続けるくらいなら、借金相談することで次の一歩が見えてきます

「たくさん借りてしまっているからもう立ち直れない」と不安に思う方は海神においても少なくありませんが、多重債務には必ず解決策があります

とにかく早く行動を起こすことが、将来の負担を軽くし、人生を立て直す第一歩となる近道です。

借金がいくらあるかわからない？どこで借りたかわからない？

何社かの消費者金融から借りていたり、借入している期間が長いと、全体の借金の金額が何円くらいなのかわからない、また、どこの会社で借り入れしたのかわからないという方は海神でも少なくありません。

とりあえず、領収書や取引履歴を探してください。

領収書とか取引の履歴がない場合は、CIC、日本信用情報機構（JICC）や全国銀行協会（全銀協）といった信用情報機関で調べることが可能です。

個人で調べることができないのであれば、弁護士や司法書士事務所が行っている無料相談をしてみましょう。

借金を放置するとどうなる？(海神の借金相談)

借入を返済しないでそのままにしくおくと、遅延損害金が発生します。

もちろん、電話や督促はがきなどで督促が続けられます。さらに支払わないときは、一括返済を求められたり、債権者が訴訟を起こすことも出てきます。

最終的には財産が強制的に差し押さえられることになります。

家財や不動産だけにとどまらず給料についても差し押さえられてしまいます。名前を変えても、債権者は債務者の戸籍も取得可能なので、逃げ切る事は難しいです。

そのような状態になる手前で債務整理により債務の減額を行う事が大切になります。

借金相談のを家族に知られたくない

海神でも、借金相談をする際に弁護士や司法書士などというような相談相手に「家族に知られたくない」という意思を言えば、守秘義務に従いながら手続きしてくれます。

借金はどれくらいあるとヤバイ？

海神でも、おおむね年収の1/3を超えてしまうと返済するのが厳しいといわれています。

ただ、借金の借入金額が増えるとそれだけ利息も多くなります。100万円借りて3か月で返済する場合と1年以上で返済するケースでは利息の総額は大きく異なってきます。

どのくらい借りられるかについて意識するのも必要ではありますが、どのくらいで返済し終えるかということを意識するのも大事になってきます。

リボ払いの残高がどうしても減らない

リボ払いは借金と同様に利息がつくので、返済期間延びてくると利息が増加して借金総額も増えます。

リボ払いの一か月の返済額が利息分を超えていないとリボ払いの残高は減りません。

最善の解決策は一括返済する事ですが、毎月の返済金額に追加して支払う繰り上げ返済をしても、今後の借入総額を抑えられます。できる限り短い期間で返済を終えることがポイントになります。

少しでも借金返済金額を減らしたい。利息だけを返済し続けているみたいで借金が減らない

借金が減らない理由というのは海神でも多くの場合は利息になります。

利息というのは返済が終わらない限りは足され続けますが、毎月の返済金額が利息の追加分より多くないと借金は減らないですし増加してしまいます。

借入した時の金利が高かったり、返済し忘れて遅延損害金が追加されていたり、返済するためにほかの金融機関から借りてしまっているなどというような要因が挙げられます。さらに、リボ払いなどにて月当たりの返済金額を最低返済額にしている方も少なくないようですが、可能な限り月当たりの返済額を上げて債務の元金を減らす事がポイントです。

海神にて、どうやっても困窮していて、月々の返済額を上げることが不可能だという人は債務整理等にて借金を減らすことを手段として考えましょう。

借金まみれ、借金地獄で借金が返せない

お金を借りると利息が上乗せされます。月当たりの返済のためにさらにお金を借りると、その分にも利息が追加されます。

つまり、お金を借りるということはもとの金額以上に支払う必要があることを意識しなければなりません。

利息の上乗せ額以上金額を支払い続けないと借金総額は増えていきます。海神でも、がんばっても生活に困窮していて月々の返済を払えない人は、債務整理などで借金の減額をしていく事が重要になります。









海神でできる債務整理

個人再生

個人再生というのは借り入れを返済できない方が裁判所を利用して借金を減らす手続きになります。

会社などを対象とする民事再生もありますが、個人を対象にした小規模個人再生などを個人再生と呼びます。

借り入れを5分の1程度まで減らして、残った債務を3年から5年かけて支払っていく再生計画案を作ります。この再生計画案が裁判所において認可された段階で、減額した分の借金は免除となります。

任意整理が利息に限った減額であるのに対し個人再生では債務の元本についても減額対象になってくるため、減額幅も大きくなります。

自己破産のように財産の処分が行われないため、自己破産はイヤだが、任意整理よりも多く借金を減額したい人に選ばれています。

任意整理

任意整理では債権者と金利をカットするなどの交渉をして債務を減らします。

債権者と金利を減らすために和解交渉をして、法律上の上限金利以上の分については以前払った額も含めて引き直し計算をします。ここまで済むと借入の残りの返済額は大きく減少させることが可能になります。

また、残った元本分については3年くらいの分割で返済するように債権者と交渉を行います。

基本的に任意整理においての和解交渉については弁護士や司法書士が代理人として交渉します。

裁判所を通さないで貸金業者と交渉していくので自己破産や個人再生より手続きがカンタンです。

すべての債務整理の手続きで、最もよくつかわれるのが任意整理です。

過払い金請求

かつては29.2％を上限とする出資法と15.0％〜20.0％を上限とする利息制限法というような2つの法律があり、グレーゾーン金利と呼ばれる利率が高い利息が設定される時代が存在しました。現在は法改正を行い上限金利が引き下げられました。

かつて上限を超えて返済した金利分については、過払い金として請求すると返還されます。過払い金は最後の返済から10年を過ぎると時効となり過払い金請求できなくなります。

自己破産

自己破産は、借金の返済能力がないことを裁判所に判断してもらうことで、借金の返済義務を免除する手続きです。

裁判所が定めている99万円以下の現金と20万円以下の預貯金などは処分されません。また、生活必需品についても手元に残せますが残りの財産については処分して債権者に分配します。

借金は以降約5〜10年ほどできなくなってしまいますし住所氏名が官報という国が発行する機関紙に掲載されます。家族については保証人でない限り、家族に影響があることはありません。

破産者が基準を超える財産を所有していたり、免責不許可事由に当たる場合は管財事件となってきますが、個人の自己破産においては破産管財人が選任されない同時廃止となるのがふつうです。

借金の時効援用

消滅時効の援用、いわゆる時効援用は借金の返済を長期間していない場合(一般的には5年程度)、時効を主張することで借金を消滅させることができる制度になります。

自動では適用されないので、時効援用の手続きをしなければなりません。