巌根の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

巌根でも可能な自己破産の意味とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済を免除してもらうための法的手続きになります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして生活を再建することを目的にしています。

この制度は支払いきれない債務によって日常生活が困窮してしまった方に金銭面でのやり直しのチャンスになるためにつくられた社会的なセーフティネットとされます。

巌根でもこの自己破産についてはマイナスのイメージが伴いますが法的な救済制度になります。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の前提になります。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には巌根でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

巌根でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる借金についての返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があるケースでは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手続き」になります。借金に悩む人には前向きな判断になり得るのです。

巌根での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所が主導する支払い不能判断と「免責手続」の二段構えになっています。構造は単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。以下に概略的な手続きの順を理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
まずは本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けます。ここでは収支の記録や、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が求められます。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が始まります。

2.裁判所提出手続き
その後該当地域を担当する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。並行して支払義務の免除を請願する免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が申請された書類を確認し問題がなければ開始決定書が下されます。借金を抱える本人に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに手続きが進行します。一定の財産がある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この面談は、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面だけでなく、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責許可決定
条件が整っていれば裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。なかでも管財人選任があるときは換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればほとんどの人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

巌根で自己破産が選択される主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。巌根でも大半の方はまず任意整理や民事再生等の手段を試みますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がまったくない場合には結果的に自己破産以外の道がないといった判断になることがよくあります。

巌根で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次の理由があります。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が激減した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や退職等が原因で職を失い無収入となった
  • 婚姻解消および家庭崩壊による影響で生活が激変した
  • 経営破綻によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにカードローンの借入が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通するのは家計の収入と支出の均衡が失われ、借金の返済ができなくなっている」という現実ということです。つまり破産という手段はただの「拒否している」のではなく、「どう頑張っても払えない」という実態と判断される司法の救済措置なのです。

併せて自己破産は個人対象にとどまらず会社経営者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、事業的な活動を営んでいた方等にも適用されますここ数年では社会的混乱によって事業収入が大きく減少したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も増えています。

加えて奨学金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代並びにひとり親の母親や生活保護受給者等というような生活が困難な方が破産申立てをする事例も巌根では増えており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢とはいえ法的制度として正式に整備された制度であり誰もが利用できる救済策なのです。むやみに自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。むしろ将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがあるその反面、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、保てるものと、何を失うのかを明確に知ることが求められます。ここでは、破産申請によって残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

最初に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人的な貸し借り一括して、法的には支払い義務が消えます。これこそが、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、自己破産には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7年から10年の間は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度といえます。しかし、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法という目的で、巌根でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

最初に、巌根でも多くの人が不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

これは大きな誤認であり、申立てをしても住民票や戸籍、投票に関する権利、旅券やパスポートにはまったく影響しません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、借り入れができないという、信用に傷がつくことといえます。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や住宅ローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

しかしながら、デビットカードや現金払い、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる就職できなくなるということはありません。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、巌根でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものです。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産に必要な費用はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、巌根でも多くの人が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、以下では破産時の費用の明細と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産手続に必要な費用は分類すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2つの区分に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、合計でおおよそ3,000〜5,000円前後が必要です。それに加え、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとして約20〜50万円ほどが必要とされます。逆に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万円〜40万円前後が目安です。費用の分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いと巌根でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能になります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

迅速に弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が巌根でもかなりの数存在します。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責決定が出れば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。