行田市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

行田市でも行える自己破産とは何か？定義と制度を簡単に説明

自己破産とは、借金が極端に大きくなり支払い能力がないことを司法の認可を受けて全部の借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この制度は支払いきれない債務によって暮らしが立ち行かなくなった方に対し経済的な再スタートのチャンスを与えるために作られた社会のセーフティネットにあたります。

行田市でもこの「自己破産」には悪いイメージが根強いですが正式な救済制度です。

一般的には完済が困難な状態であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気や事故で働けなくなった失業や事業の失敗により借金が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースでは行田市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

行田市でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる借金に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手続き」になります。借金で悩んでいる方にとっては前向きな一歩にすることができます。

行田市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の債務整理では対応できないと判断されたときになります。行田市でも大半の方ははじめに任意整理および個人再生などというような手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産以外の道がないといった結論に至ることが少なくないです。

行田市で自己破産を選ぶ主な背景としては次のケースが該当します。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • リストラや倒産や早期退職などによって職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居や家庭内トラブルが原因で暮らしが不安定になった
  • 経営破綻によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにカードローンの借入が複数社に分散し多重債務状態

これらのパターンに見られる傾向は「収入と支出の釣り合いが崩れて、借金の返済が困難になっている」という現実といえます。整理すると自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という実態と判断される法律上の手段になります。

また破産手続きは個人に限らず会社の代表が連帯保証人を担っていた場合や、副業で事業を経営していた人なども該当しますここ数年では社会的混乱によって営業利益が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増加しています。

さらに教育ローンの返済が苦しくなった学生・新社会人や母子家庭の母親や生活保護を受けている人などのような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う事例も行田市では見られるようになり、今の時代では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの究極の手段とはいえ国の制度としてきちんと整備された制度であり誰もが利用できる救済策なのです。不必要に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要が大切です。

行田市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

この手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する支払い不能判断と債務免除の判断の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが求められる書類が多く申請に問題があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心です。続けてざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。この場面では家計収支表、債務の一覧、財産状況などの情報が必要です。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備が始まります。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして居住地を管轄する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を申請する同時に免責を申し立てるのが通例です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された資料を精査し問題がなければ「破産手続開始決定」が発令されます。申請者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが展開します。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この面談は、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であり、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責許可決定
問題がなければ司法機関から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。とりわけ管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほぼ全ての人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、手続後の暮らしについてのよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、行田市でも多くの方が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、旅券やパスポートには一切影響がありません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、ローンを申し込めないといった、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。この影響で、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる働けなくなることはないです。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、行田市でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚だといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという大きなメリットがある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、何が得られて、何が失われるのかをきちんと理解することが必要です。以下では、自己破産の結果として残るものと手放すものを簡潔に説明します。

はじめに最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、サラ金、銀行系の融資、プライベートな借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

加えて、破産を申請すると債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、破産にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは処分する義務が生じる
  • 約7年から10年の間は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

それでも、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度なのです。しかし、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、行田市でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、何が守られ、何を手放すかを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、行田市でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目および支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でおおよそ3千円から5千円ほどが必要となります。あわせて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として最低20万円から50万円程度がかかります。一方で、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万から40万円前後が目安です。分割による費用負担を利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが行田市でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能になります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早めに法律相談をし、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が行田市でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。しかし、高価な自動車や不動産などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に就職が制限されることはありません。例外として、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。逆に、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。