渋谷区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

渋谷区でも可能な自己破産とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい全部の借金の返済が免除される法的手続きです。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなくして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この手続きは多額の債務によって日常生活が困難になった人に経済的なリスタートの機会になるために作られた公的なセーフティネットにあたります。

渋谷区でも自己破産という言葉にはネガティブなイメージが根強いですが法的な救済制度になります。

一般論として借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件です。

たとえば病気や事故によって働けなくなった失業や事業の失敗によって借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合には渋谷区でも自己破産を検討することが選択肢になります。

渋谷区でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が出されると対象となる借金に関する返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるときは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法的な手続き」です。債務で悩んでいる方にはポジティブな一歩になります。

渋谷区で自己破産が選択される主要な要因と該当するケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決が難しいと見なされたときになります。渋谷区でも大半の人ははじめに任意整理および民事再生などの法的整理を試みますが収入が極端に少ないあるいは返済能力がまったくない場合には結果的に自己破産以外の道がないという選択に至ることが少なくありません。

渋谷区で自己破産が選択される主な理由としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラ、倒産や早期退職等によって職を失い無収入となった
  • 離婚並びに家庭内トラブルによる影響で暮らしが激変した
  • ビジネスの失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • サラ金やクレジットローンの利用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通するのはお金の出入りの収支が逆転し、ローンの返済が困難になっている」という現状です。要するに破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、必死にやっても返せないという実態と判断される法律に基づく制度になります。

さらにこの破産制度は個人に限らず企業の責任者が連帯保証人に就いていたケースや、副業で事業を経営していた方等にも適用されます今では社会的混乱によって売上が大きく減った自由業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

さらに学資金の返済が支払えなくなった若者あるいはひとり親の母親や生活保護を受けている人などといった経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う事例も渋谷区では見られるようになり、いまやこの制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終手段であるものの制度として正式に認められており、誰もが利用できる救済策となっています。不必要に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、早期の相談が大切です。

渋谷区での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

自己破産の手続きは、法的根拠により司法が主導する「破産手続」と「免責手続」二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため書類に不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。次に基本的なステップを簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この場面では収入と支出の一覧、債権者一覧、財産明細などが必要となります。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
続けて住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を依頼する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が申請された書類をチェックし不備がなければ破産開始の裁定が下されます。手続当事者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人が付かずに特段の障害なく手続きが進行されます。一定の財産がある場合は管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判所による面談という免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）これは、破産を申し立てた人が破産に至った事情や生活内容を報告する機会の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責許可決定
問題がなければ司法機関から免責が許可され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は人によって違いがあります。とくに管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという非常に大きな利点があるただし、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何を失うのかを正しく理解することが重要です。以下では、この制度の利用により守られるものと失われるものを整理しておきます。

はじめに最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行ローン、個人的な貸し借りをはじめ、法律的に債務が免除になります。これこそが、生活を再建するための重要な手段となります。

また、破産を実施すると請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • およそ7年から10年間は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは保護の対象となります。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度なのです。一方で、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という目的で、渋谷区でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が守られ、何を手放すかを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

まず、渋谷区でも多くが懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙参加権、国際的な身分証にはまったく影響しません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

さらに、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる就職できなくなることはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、渋谷区でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、渋谷区でも多くの方が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と費用の支払いに関する工夫について紹介します。

最初に、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つがあります。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、全体でだいたい3千〜5千円前後が必要となります。さらに、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円〜50万円ほどが必要とされます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万から40万円ほどが必要です。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるというのが渋谷区でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能となります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

なるべく早く法律相談をし、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が渋谷区でもかなりの数存在します。以下では、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある例があります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。かえって、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。