中央区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

中央区でも行える自己破産の意味とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済の免除を受ける法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この仕組みは過剰な債務によって生活が立ち行かなくなった方へ金銭面でのリスタートのチャンスとなるためにつくられた公共のセーフティネットです。

中央区でもこの「自己破産」には否定的な印象が根強いですがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般論として返済不能な状態であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗によって借金が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えすぎたそのような場合には中央区でも自己破産を考える必要が出てきます。

中央区でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると借金の返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は前者、規定の財産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手段」になります。借金の問題を抱えている人にはポジティブな判断になり得るのです。

中央区での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所が主導する破産処理と「免責手続」二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。次に概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けることになります。このフェーズでは家計の状況を示す書類、負債先のリスト、所有物の情報などが必要となります。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続いて現住所を所管する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。並行して支払義務の免除を求めていく免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
裁判所が出された書面を確認し条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が出ます。手続当事者に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで特段の障害なく処理が進行します。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。とくに管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほぼ全ての人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

中央区で自己破産という手段が取られる主要な要因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の債務整理では対応できないと判断されたときです。中央区でも一般的な債務者は最初に任意整理や個人再生などといった手続きを検討しますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産以外の道がないといった結論になることがしばしばあります。

中央区で自己破産が選ばれる主な理由としては次の理由があります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や早期退職等が原因で無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家族の離散が原因で日常生活が乱れた
  • ビジネスの失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き完済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの使用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通点はお金の出入りの釣り合いが崩れて、支払いの維持が不可能に近くなっている」という実態という事実です。結論としては自己破産は単なる「拒否している」のではなく、何をしても払えない」という実態と判断される裁判所による手続きなのです。

併せて自己破産は個人に限らず会社の代表が責任保証の立場に就いていたケースや、事業的な活動をしていた個人事業主なども該当します現代においては感染症の影響を受けて事業収入が大きく少なくなった個人事業主や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

さらに借りた奨学金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代やシングルマザー、生活保護を受けている人等のような金銭的に困っている人が破産申立てをする傾向も中央区では増加しており、今や自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策であるものの法律上正当に認められておりすべての人に開かれた制度となっています。極端に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には負債が免除になるという大きな利点があるしかしながら、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが大切です。以下では、破産申請によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行ローン、個人的な貸し借り一括して、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

また、破産を進めると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、申立にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7年から10年の間は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など働けない職業がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

この制度は、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度なのです。しかし、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、中央区でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

最初に、中央区でも多くの人が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは事実とは異なり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、海外渡航用書類には影響は出ません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これにより、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

ただし、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、中央区でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段です。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産にかかる費用はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、中央区でも多くの人が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに支払方法の選択肢について解説します。

最初に、破産時に必要な費用は分類すると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2つの区分に分かれます。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、全体でだいたい3,000〜5,000円程度が必要になります。あわせて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として少なくとも20〜50万円程度が必要とされます。しかし、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万〜40万程度となります。費用の分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が中央区でも多いですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能です。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

早めに弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が中央区でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得やローン契約ができなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高価な自動車や不動産などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵になります。