沼津市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

沼津市でも行える自己破産の意味とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が返済できないほどに膨れ上がり生活が破綻していることを司法の認可を受けて借金についての返済義務を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この法律は支払いきれない債務によって生活が破綻した方に対して金銭面でのリスタートのチャンスになるために用意された社会のセーフティネットです。

沼津市においてもこの自己破産のイメージにはネガティブなイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば怪我や疾病によって働けなくなった失業や事業の失敗により借金が増大した分割払いや借入の利用が増えたというケースでは沼津市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

沼津市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、一定の財産や免責に問題があるときは後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手続き」になります。借金に苦しむ方には前向きな判断になります。

沼津市で自己破産が選択されるよくある原因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の債務整理では対応できないと判断されたときです。沼津市でも多くの人は最初に任意整理や民事再生等の手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが多いです。

沼津市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のような理由が該当します。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、会社の倒産、自主退職などによって職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家族の離散による影響で暮らしが乱れた
  • 経営破綻によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの使用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

これらの事例に一致する部分は収入面と支出面の収支が逆転し、借金の返済が不可能に近くなっている」という現実という事実です。要するに自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても返せないという状況と判断される裁判所による手続きになります。

併せて自己破産は個人対象にとどまらず企業の責任者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、副業で事業を行っていた個人事業主等も対象者として認められます近年ではコロナ不況の影響で収益が著しく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増加しています。

また借りた奨学金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代並びにシングルマザー、生活保護を受けている人などといった経済的困窮者が自己破産手続きを行う傾向も沼津市では見られるようになり、現在では自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの究極の手段であるものの制度として正当に保障されており、万人に提供された救済手段となっています。必要以上に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって新たな生活を築くために、早めに検討することが重要と言えます。

沼津市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って司法が主導する破産処理と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。以下におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この場面では収入と支出の一覧、債権者一覧、保有資産の情報などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が始まります。

2.裁判所への申立て
続いて現住所を所管する地方裁判所に破産申立書を提出します。並行して支払義務の免除を依頼する免責申立ても併せて行うというのが通常です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出された書類を審査し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が出されます。借金を抱える本人に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに手続きが展開されます。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）このステップは、手続きをした本人が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面だけでなく、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。特に破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば大半の人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、沼津市でも多くの方が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは大きな誤認であり、破産しても住民票や戸籍、投票に関する権利、パスポート申請には一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。その結果、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

もっとも、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる就職できなくなることはないです。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、沼津市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には債務が全て免除になるという大きな利点があるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、何を得て、何を失うのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、破産申請によって残るものと手放すものを整理しておきます。

はじめに最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者ローン、金融機関からのローン、プライベートな借金を含めて、法的には支払い義務が消えます。これは、生活を再建するための大きなサポートになります。

加えて、破産を実施すると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • 約7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など従事できない職がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の経済には影響しませんので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度です。一方で、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、沼津市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産にかかる費用はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、沼津市でも多くの人が注目するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、以下では自己破産の必要経費の内訳と費用の支払いに関する工夫について紹介します。

第一に、破産手続に必要な費用は大別すると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、合計でだいたい3,000〜5,000円前後が必要となります。それに加え、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、前もって納めるお金として最低限20万円〜50万円程度が必要とされます。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万〜40万ほどがかかります。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむと沼津市でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能になります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

なるべく早く弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が沼津市でも多く見られます。以下では、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。しかし、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。かえって、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵になります。