周南市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

周南市でも可能な自己破産の意味とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とは、借金が極端に増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きです。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして生活を再建することを目的にしています。

この法律は多額の借金によって日常生活が困窮してしまった人にお金の面でやり直しの機会を与えるために用意された公的なセーフティネットとされます。

周南市においても「自己破産」のイメージにはマイナスの印象を持たれがちですがきちんとした救済制度になります。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気や事故によって収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースでは周南市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

周南市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手段」です。債務の問題を抱えている方にはポジティブな判断にすることができます。

周南市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所の管理下で支払い不能判断と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため専門家を介するのが一般的です。以下でざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。このフェーズでは生活費の収支一覧、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要となります。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所に対する申請
次のステップとして居住地を管轄する担当裁判所に破産申立書を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが通例です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された書面をチェックし条件を満たしていれば開始決定書が通知されます。債務者に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この面談は、申立人が破産に至った事情や生活状態を明かす場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責が認められる判断
審査に問題がなければ司法機関から免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほぼ全ての人が順調に免責が認められています。正直に申告し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

周南市で自己破産という手段が取られる主な理由および該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。周南市でも大半の人ははじめに任意整理および民事再生などというような手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは支払い能力がゼロである場合には結果的に自己破産という選択肢に至るというような選択になることがよくあります。

周南市で自己破産が選択される主な理由としては以下のようなケースがあります。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • 人員削減、会社の倒産、自主退職等により失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家族の離散によって生活が不安定になった
  • 事業の失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

こうした状況に見られる傾向は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という実態です。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、必死にやっても完済できない実態と判断される裁判所による手続きです。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず企業の責任者が連帯保証人に指定されていた場合や、サイドビジネスを営んでいた人等についても手続き可能です現代においては新型コロナの打撃により営業利益が著しく減少した個人事業主や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

さらに奨学金の返済が困難になった若者並びに母子家庭の母親、生活保護を受けている人等のような経済的困窮者が自己破産に踏み切る傾向も周南市では見られるようになり、このご時世では自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、限界を感じたときの究極の手段であるものの法的制度として法的に保障されており、誰もが利用できる救済策です。必要以上に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが求められます。ここでは、破産手続によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

はじめに最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、消費者金融、金融機関からのローン、個人的な貸し借りを含めて、法律上返済する必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

加えて、破産を進めると請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、この手続には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など働けない職業がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは保護の対象となります。加えて、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度です。しかし、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、周南市でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。ここでは、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

まず、周南市でも多数の方が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍と住民情報、選挙権、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないといった、信用情報に問題が生じることです。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、周南市でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものとなります。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はいくら？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、周南市でも多くの人が不安に思うのが「総額はいくらか？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに費用負担の工夫について解説します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、合計で約3千〜5千円ほどがかかります。加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額としておよそ20〜50万円程度が必要とされます。しかし、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万〜40万ほどが必要です。支払方法としての分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が周南市でも多いですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

初期段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が周南市でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に働けなくなることはありません。一方で、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種があるケースがあります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。