天満の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

天満でも行える自己破産とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が極端に増えてしまい支払い能力がないことを司法の認可を受けて借金の返済を免除してもらう法的手続きになります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は過大な債務によって暮らしが困難になった方に対して経済的なリスタートの機会になるために用意された社会的なセーフティネットにあたります。

天満においてもこの自己破産については悪い印象を持たれがちですが正式な救済制度です。

一般論として返済不能な状態であることが自己破産の前提になります。

具体的には病気やケガで働けなくなった失業や事業の失敗により債務が増大した分割払いや借入が複数重なったそのような場合には天満でも自己破産を検討することが選択肢になります。

天満でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下りれば債務の返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」です。債務に悩む方にとっては前向きな判断になります。

天満での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所が主導する支払い不能判断と免責審査の二段構えになっています。構造は単純ですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。このあとざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。ここでは家計収支表、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要となります。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所への申立て
次に現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら支払義務の免除を請願する免責請求も同時に実施するのが通例です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された書面をチェックし不備がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。申請者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判所による面談という免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所によって免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。とりわけ破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

天満で自己破産が選択される主な理由ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないと判断されたときです。天満でも大半の方は最初に任意整理並びに民事再生などといった手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは返済能力がゼロであるときには結果的に自己破産以外の道がないというような選択に至ることが少なくありません。

天満で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次の状況が該当します。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や倒産や自主退職等によって無職になり無収入となった
  • 婚姻解消並びに家族の離散による影響で暮らしが変動した
  • 事業の失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの借入が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに共通している点は収入と費用の釣り合いが崩れて、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という実態です。結論としては自己破産というのは「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても支払えないという実態と判断される法律上の手段なのです。

加えて破産手続きは個人に限らず法人代表者が保証人や連帯保証人に該当していた状況や、副業で事業を行っていた方等も対象者として認められますここ数年では社会的混乱によって事業収入が大きく減少した自営業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増えています。

加えて学資金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代や単独で子を育てる母や生活保護受給者等の生活が困難な方が法的整理を行う傾向も天満では増加しており、今や破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最後の選択肢とはいえ制度として法的に保障されており、すべての人に開かれた制度になります。過剰に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はないのです。むしろ立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には負債が免除になるという大きな利点がある反対に、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、何を失うのかをしっかり認識することが大切です。ここでは、破産手続によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

まず最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、消費者金融、金融機関からのローン、知人・親族間の借金も含まれ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、再スタートを切るための大きなサポートになります。

また、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

それでも、何もかもを失うことはありません。実際には、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度といえます。しかし、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、天満でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、天満でも多くの人が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないなど、信用に傷がつくことです。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）利用できなくなります。

しかしながら、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、自己破産したからといって口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、天満でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段だといえます。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、天満でも多くの人が気にするのが「費用がどの程度必要か？」ということです。返済を抱える人にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要になります。さらに、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用としておよそ20万円から50万円くらいがかかります。反対に、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20〜40万円程度がかかります。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむと天満でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるになります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

迅速に弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が天満でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される例があります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも破産申請はできます。かえって、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。