桜ノ宮の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

桜ノ宮でも行える自己破産って何？概要と構造を丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済不能なほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得てすべての借金についての返済義務が免除されるための法的手続きです。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして暮らしを再建することを目的にしています。

この法律は支払いきれない借金により暮らしが立ち行かなくなった人に対して金銭面でのリスタートの機会を与えるためにつくられた公共のセーフティネットにあたります。

桜ノ宮でもこの自己破産については悪い印象がつきまといますが正式な救済制度になります。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や事業の失敗により借金が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったというケースでは桜ノ宮でも自己破産を検討することが選択肢になります。

桜ノ宮でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手段」になります。債務に悩む方には建設的な判断にすることが可能です。

桜ノ宮で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の方法では解決できないという判断に至ったときです。桜ノ宮でも大半の方は最初に任意整理および民事再生などといった法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払い能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産以外の道がないというような選択になることがよくあります。

桜ノ宮で自己破産が選択される一般的な背景としては以下のような理由が該当します。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • 人員削減、会社の倒産や自主退職などによって無職になり収入がゼロに
  • 離婚並びに家族の離散による影響で暮らしが変動した
  • 経営破綻によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に及び多重債務状態

これらの事例に共通している点は収入面と支出面の収支が逆転し、ローンの返済が追いつかなくなっている」という現状ということです。整理すると自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても支払えないという実態と判断される法律に基づく制度です。

加えて破産手続きは個人以外にも法人のトップが連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを営んでいた個人事業主等にも適用されますここ数年では新型コロナの打撃により収益が著しく減った個人事業主や在宅ワーカーが破産を選択するケースも多くなっています。

加えて借りた奨学金の返済が返済できなくなった若年層あるいは単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などのような経済的困窮者が自己破産に踏み切る状況も桜ノ宮では頻発しており、今やこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢である一方で法律上正当に保障されており、万人に提供された救済手段となっています。必要以上に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切です。

桜ノ宮での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

この手続きは、法令の下で裁判所が主導する支払い不能判断と債務免除の判断の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため申請に問題があると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的とされています。続けてざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
最初に本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この場面では収入と支出の一覧、負債先のリスト、財産明細などが求められます。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所に対する申請
次に住所地を担当する担当裁判所に破産申立書を提出します。並行して支払義務の免除を依頼する免責申立ても併せて行うのが一般的です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された資料を精査し問題がなければ開始決定書が通知されます。破産申立人に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場だけでなく、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所によって免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば大半の人が無事に免責されています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には負債が免除になるという大きなメリットがある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、何を得て、どんな不利益があるのかを正しく理解することが必要です。ここでは、破産申請によって守られるものと失われるものを整理しておきます。

まず最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行の貸付、個人的な貸し借りを含めて、支払いの必要がなくなります。これは、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

加えて、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7〜10年ほどは信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度となります。そのうえで、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、桜ノ宮でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何を守り、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。ここでは、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、桜ノ宮でも多くの方が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、旅券やパスポートには影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、ローンを申し込めないという、信用情報に問題が生じることといえます。これが理由で、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

ただし、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる就職できなくなるということはないです。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、桜ノ宮でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産申請を考えたときに、桜ノ宮でも多くの方が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済で困っている人にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、以下では破産に必要な経費の項目ならびに支払い方法の工夫について解説します。

最初に、破産手続に必要な費用は大別すると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2種類に分かれます。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、合計で約約3,000円〜5,000円程度が必要になります。さらに、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、予納金として少なくとも20万円〜50万円くらいが求められます。しかし、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万円〜40万円前後が必要です。分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎると桜ノ宮でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能になります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

迅速に弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が桜ノ宮でもかなりの数存在します。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、日常着、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。逆に、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。