旗の台の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

旗の台でも可能な自己破産とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えてしまい経済的に破綻していることを司法の認可を受けて借金の返済を免除してもらう法的手続きです。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この仕組みは過剰な借金により生活が困難になった方へ金銭面でのやり直しのチャンスとなるために用意された社会のセーフティネットにあたります。

旗の台でもこの自己破産という言葉にはマイナスの印象を持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度になります。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気やケガによって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により債務が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースでは旗の台でも自己破産を検討することが選択肢になります。

旗の台でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手段」です。債務の問題を抱えている人には建設的な一歩になります。

旗の台での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所の管理下で破産処理と返済義務免除審査2段階構成です。工程は明快ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。以下に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
最初に本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この時点では生活費の収支一覧、債権者一覧、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成が始まります。

2.破産申立ての実行
続けて該当地域を担当する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を請願する免責請求も同時に実施するのが一般的です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された資料をチェックし問題がなければ破産手続開始の正式決定が通知されます。債務者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的簡易に破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この面談は、当事者である本人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ裁判所から免責が許可され、借金が帳消しになります。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほぼ全ての人が無事に免責されています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

旗の台で自己破産が選択される主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の手続きでは対応できないと判断されたときです。旗の台でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに民事再生等の法的整理を検討しますがほとんど収入がないあるいは返済能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産を選ぶしかないといった結論になることがよくあります。

旗の台で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次の状況があります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり収入が激減した
  • 解雇、勤務先の経営破綻、自主退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭崩壊による影響で生活が乱れた
  • 経営破綻により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの借入が多数の業者に及び借金が重なった状態

このような場合に共通している点は収入と費用の均衡が失われ、支払いの維持が追いつかなくなっている」という実態という事実です。整理すると破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状態と判断される司法の救済措置なのです。

また自己破産という制度は個人だけでなく法人代表者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、個人で事業活動を行っていた個人事業主なども対象になります現代においてはコロナ不況の影響で売上高が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も増加しています。

加えて学生ローンの支払いが苦しくなった若者や単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等の生活が困難な方が自己破産手続きを行う事例も旗の台では見られるようになり、このご時世では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

この制度は、行き詰まったときの最後の選択肢ですが法律上正当に用意されており万人に提供された救済手段となっています。むやみに自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実について解説します。

まず、旗の台でも多くの方が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても住民票や戸籍、投票に関する権利、海外渡航用書類にはまったく影響しません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないなど、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。この影響で、スマホの分割購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなるということはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、旗の台でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるただし、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、何を失うのかをきちんと理解することが大切です。以下では、破産手続によって保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

第一に最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行の貸付、個人間の借金一括して、法律的に債務が免除になります。これは、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

加えて、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など働けない職業がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度といえます。そのうえで、多額の負債を抱えたまま精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法という形で、旗の台でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、旗の台でも多くの方が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。債務を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに支払方法の選択肢について解説します。

まず、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と弁護士報酬の2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体でおおよそ3,000〜5,000円前後がかかります。加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして最低限20万〜50万程度が必要とされます。反対に、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万〜40万前後が必要です。支払方法としての分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが旗の台でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるとなります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

なるべく早く弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が旗の台でもかなりの数存在します。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。例外として、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される例があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。どちらかといえば、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。