学芸大学の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

学芸大学でも行える自己破産とは何か？定義と制度を簡単に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金の返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして暮らしを再建することを目的にしています。

この仕組みは過大な債務により生活が困難になった人に金銭面でのやり直しのチャンスになるために準備された社会のセーフティネットです。

学芸大学においても「自己破産」についてはネガティブな印象が根強いですがきちんとした救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の前提です。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や経営不振により借金が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には学芸大学でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

学芸大学でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる借金についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手段」になります。借金の問題を抱えている人にはポジティブな判断になり得るのです。

学芸大学での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

破産申請の進行は、法令の下で司法が主導する破産段階と債務免除の判断の2段階に分かれています。構造は単純ですが求められる書類が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。続けてざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
まずは本人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この段階では収入と支出の一覧、債権者一覧、所有物の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
次に住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を求めていく免責請求も同時に実施するのが一般的です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が出された書面を審査し支障がなければ破産手続きの開始通知が出ます。借金を抱える本人に所有物がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、管財人が付かずにわりと迅速に手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）これは、破産申請者が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

学芸大学で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいと見なされたときになります。学芸大学でも一般的な債務者は最初に任意整理や民事再生等といった手続きを検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないというような結論に至ることが多いです。

学芸大学で自己破産が選択される主な背景としては次のケースが該当します。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、会社の倒産や自主退職等によって無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊によって生活が激変した
  • 経営破綻によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • サラ金およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

これらのケースに見られる傾向はお金の出入りの収支が逆転し、返済の継続が厳しくなっている」という現状ということです。要するに自己破産というのは「返済したくない」ではなく、必死にやっても清算不可能な実態と判断される司法の救済措置です。

加えて破産手続きは個人対象にとどまらず企業の責任者が連帯保証人を担っていた場合や、本業以外でビジネスを行っていた個人事業主なども対象になります今ではコロナ不況の影響で売上高が大きく減った自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も急増しています。

加えて学資金の返済が返済できなくなった若者並びに単独で子を育てる母や生活保護受給者などのような生活が困難な方が自己破産に踏み切る事例も学芸大学では増加しており、今の時代では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢である一方で仕組みとして正式に整備された制度でありすべての人に開かれた制度になります。極端に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、学芸大学でも多くの人が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは事実とは異なり、破産しても住民票や戸籍、選挙への投票権、旅券やパスポートには一切影響がありません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、借り入れができないといった、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマートフォンの分割払い購入や住宅ローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

なお、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

また、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

また、学芸大学でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には債務免除されるという大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、何が得られて、何を手放すのかを正確に把握することが必要です。ここでは、自己破産によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

第一に最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、個人間の借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これこそが、再スタートを切るための重要な手段となります。

また、破産を進めると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、自己破産には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年ほどは信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など従事できない職がある

一方で、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度となります。そのうえで、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段として、学芸大学でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、学芸大学でも多くの人が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。債務を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産にかかる費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2種類があります。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が発生し、全体でだいたい3千〜5千円前後が必要になります。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としておよそ20万〜50万くらいがかかります。一方で、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万から40万円程度がかかります。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむと学芸大学でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能となります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

なるべく早く弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が学芸大学でもよく見受けられます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。ただし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限されることがあります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも破産申請はできます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。