下北沢の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

下北沢でも可能な自己破産とは何か？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金をなくして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この手続きは多額の借金によって日常生活が破綻した方に経済的なリスタートのチャンスとなるために作られた社会的なセーフティネットにあたります。

下北沢においても自己破産のイメージには否定的なイメージが伴いますが法にのっとった救済制度になります。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の条件です。

例として病気やケガによって収入がなくなった失業や事業の失敗で債務が膨らんだカード借入やリボ払いが重なったそのような場合には下北沢でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

下北沢でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、規定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手段」になります。債務に悩む方にとっては前向きな選択肢にすることができます。

下北沢での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所が行う最初の段階と免責に関する審理2つのステップに分かれます。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。このあとざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けます。この段階では家計収支表、負債先のリスト、所有物の情報などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所に対する申請
次に住所地を担当する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を依頼する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が出された資料を審査し条件を満たしていれば開始決定書が出されます。破産申立人に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
続いて裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）これは、申立人が返済不能の背景や生活状態を明かす場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。なかでも管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

下北沢で自己破産が選ばれる主な理由および該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときになります。下北沢でも多くの人は最初に任意整理並びに個人再生等の法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力がゼロである場合には結果的に自己破産を選ぶしかないというような結論に至ることが少なくないです。

下北沢で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • 人員削減や会社の倒産や自主退職等が原因で職を失い収入が途絶えた
  • 離婚並びに家族の離散による影響で生活が激変した
  • 事業の失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびクレジットローンの借入が多数の業者に分散し借金が重なった状態

このような場合に一致する部分はお金の出入りの釣り合いが崩れて、債務返済の継続ができなくなっている」という実態にあたります。つまり自己破産は単なる「拒否している」のではなく、「どう頑張っても支払えないという状態と判断される法的手段なのです。

さらに自己破産は個人に限らず会社の代表が保証義務を負う立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスをしていた方等も対象者として認められます近年では新型コロナの打撃により収益が大きく減少した自由業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増えています。

また教育ローンの返済が滞るようになった若い世代あるいは母子家庭の母親、生活保護を受けている人などというような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う傾向も下北沢では頻発しており、今や自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの究極の手段である一方で仕組みとして正当に認められており、誰にでも使える支援制度となっています。むやみに自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には債務が全て免除になるという非常に大きな利点があるしかしながら、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、何を得て、何が失われるのかを正確に把握することが必要です。ここでは、自己破産によって保てる資産と失うものを整理しておきます。

第一に最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責判断が出れば、クレジットカード、サラ金、銀行ローン、個人同士の債務をはじめ、支払いの必要がなくなります。これはまさに、生活を再建するための大きな制度的救済です。

加えて、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • 約7〜10年ほどは信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など従事できない職がある

一方で、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは保護の対象となります。加えて、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度です。一方で、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段として、下北沢でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、失うものは何かを把握したうえで選択することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態について解説します。

まず、下北沢でも多くの人々が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

これは完全な誤解であり、破産しても戸籍と住民情報、選挙への投票権、旅券やパスポートには一切影響がありません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これにより、スマホの分割購入や不動産取得ローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

そして、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなることはないです。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、下北沢でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚です。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産に必要な費用はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、下北沢でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。債務に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払方法の選択肢について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は分類すると裁判関連費用と弁護士報酬の2つの区分に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどを要します。さらに、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、予納金として最低限20〜50万円くらいがかかります。しかし、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万から40万円前後が目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが下北沢でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能となります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が下北沢でもかなりの数存在します。以下では、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に働けなくなることはありません。一方で、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。かえって、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。