堺市堺区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

堺市堺区でも可能な自己破産の意味とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きです。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をゼロにして生活を立て直すことを目的にしています。

この制度は多額の借金によって日常生活が立ち行かなくなった方に対しお金の面でやり直しの機会になるために準備された社会のセーフティネットにあたります。

堺市堺区でも「自己破産」については悪い印象を持たれがちですが正式な救済制度になります。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には病気やケガで収入が途絶えた失業や事業の失敗で債務が増えたカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には堺市堺区でも自己破産を考える必要が出てきます。

堺市堺区でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる債務についての返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、規定の資産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法的な手続き」です。借金に悩む方にとってはポジティブな一歩にすることができます。

堺市堺区での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

自己破産の手続きは、破産法に従って司法が主導する「破産手続」と債務免除の判断二つの過程に分かれます。構造は単純ですが提出物が多いため手続きに不備があると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的です。以下でざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をお願いすることになります。この時点では収入と支出の一覧、債務の一覧、財産リストなどの資料が求められます。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
続けて住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を依頼する免責の申請も同時に行うのが一般的です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出された書類を検討し支障がなければ破産開始の裁定が発令されます。破産申立人に財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この面談は、申立人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所によって免責の決定が下され、借金が帳消しになります。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。とりわけ破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

堺市堺区で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり別の債務整理では対応できないと判断されたときです。堺市堺区でも多くの人ははじめに任意整理および民事再生などの手続きを試みますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がまったくない場合には最終的に自己破産以外の道がないといった選択になることがしばしばあります。

堺市堺区で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次の理由があります。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 解雇、勤務先の経営破綻や早期退職等が原因で無職になり無収入となった
  • 離婚並びに家庭崩壊によって生活が激変した
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が多数の業者に広がり多重債務状態

こうした状況に共通するのはお金の出入りのバランスが取れなくなって、借金の返済が不可能に近くなっている」という厳しい現状といえます。要するに自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、いくら努力しても返せないという状態と判断される法律に基づく制度になります。

またこの破産制度は個人以外にも法人代表者が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた方等についても手続き可能です現代においては社会的混乱によって売上が著しく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も急増しています。

さらに教育ローンの返済が苦しくなった若年層あるいはひとり親の母親や生活保護受給者等の生活が困難な方が法的整理を行う事例も堺市堺区では増加しており、いまや自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策とはいえ法律上きちんと保障されており誰にでも使える支援制度です。極端に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

まず、堺市堺区でも多くの方が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、旅券やパスポートには影響は出ません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないなど、金融事故情報に載ることです。これが理由で、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる仕事に就けなくなるということはありません。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、堺市堺区でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。とはいえ、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚となります。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがある反対に、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、保てるものと、何が失われるのかを正確に把握することが重要です。以下では、自己破産の結果として保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

まず最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責判断が出れば、クレジットカード、消費者金融、銀行の貸付、プライベートな借金などすべて、法律的に債務が免除になります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

また、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、この手続には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7年から10年間は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など働けない職業がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。実際には、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度となります。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という意味で、堺市堺区でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、堺市堺区でも多くの人が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。債務に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産手続に必要な費用は主に分けると裁判所への支払い費用と法律家への支払いの2つに分かれます。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要になります。それに加え、管財人が任命される管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として少なくとも20万〜50万程度の納付が求められます。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円ほどが目安です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎると堺市堺区でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるになります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

迅速に弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が堺市堺区でもよく見受けられます。ここでは、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、日常着、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。一方で、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に就職が制限されることはありません。しかし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。逆に、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道です。