石垣市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

石垣市でも可能な自己破産とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済を免除してもらう法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この手続きは支払いきれない借金により生活が破綻した人へ経済的なやり直しの機会になるために準備された社会のセーフティネットにあたります。

石垣市でも「自己破産」には悪いイメージが根強いですがきちんとした救済制度になります。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病で収入が途絶えた失業や経営不振により借金が増えた分割払いや借入の利用が増えすぎたというケースでは石垣市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

石垣市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が認められると債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法的な手段」になります。債務に苦しむ方にとっては建設的な一歩にすることができます。

石垣市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所が行う「破産手続」と免責審査の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的です。以下に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談と準備の段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認をお願いすることになります。この場面では収支の記録や、借入先の明細、保有資産の情報などが必要となります。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
続けて住所地を担当する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を求める免責請求も同時に実施するのが一般的です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が申請された書類を審査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が通知されます。申請者に所有物がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが進行されます。一定の財産がある場合は管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）この手続きは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場でもあり、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば司法機関から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。なかでも管財人選任があるときは資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば大半の人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

石垣市で自己破産が選ばれる主な理由および対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の方法では解決できないと見なされたときになります。石垣市でも多くの人はまず任意整理並びに民事再生等というような法的整理を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力がゼロである場合には結果的に自己破産以外の道がないというような選択になることがよくあります。

石垣市で自己破産が選ばれる主な背景としては次のような理由が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • 解雇や倒産、退職等によって職を失い収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭内トラブルによって日常生活が乱れた
  • 経営破綻によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • サラ金およびカードローンの借入が多数の業者に分散し多重債務状態

これらのケースに共通点は家計の収入と支出の収支が逆転し、返済の継続が困難になっている」という現状といえます。要するに自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、何をしても払えない」という状態と判断される法律に基づく制度になります。

加えて自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、本業以外でビジネスを営んでいた方等も対象になります今ではコロナ不況の影響で収入が大きく減った自営業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

さらに教育ローンの返済が滞るようになった若年層並びにシングルマザーや生活保護受給者等というような経済的困窮者が自己破産手続きを行うケースも石垣市では頻発しており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢ですが制度として正当に整備された制度でありすべての人に開かれた制度なのです。極端に落ち込んだり恥と感じることは必要はありません。逆に立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。ここでは、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響について解説します。

最初に、石垣市でも多くが気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、投票に関する権利、パスポートには影響は出ません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないといった、信用情報に問題が生じることです。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、プリカを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出ることはないです。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、石垣市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段でしょう。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという非常に大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、何が得られて、何を手放すのかを正確に把握することが必要です。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

はじめに最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、消費者金融、銀行系の融資、知人・親族間の借金を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これは、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

加えて、破産を実施すると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、自己破産には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など従事できない職がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として一定の制約を伴う制度なのです。しかし、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という形で、石垣市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、失うものは何かを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、石垣市でも多くの人が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金問題で困っている人にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

まず、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と法律家への支払いという2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、合計でだいたい3,000〜5,000円程度がかかります。加えて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額として最低限20万円から50万円程度が必要とされます。反対に、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万から40万円ほどが目安です。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが石垣市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能となります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

早めに弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が石垣市でも多く見られます。ここでは、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、着衣、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。ただし、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に就職が制限されることはありません。例外として、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある可能性があります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。