神戸市兵庫区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

神戸市兵庫区でも行える自己破産とは？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産とは、借金が極端に増えて経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金の返済義務が免除される法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この法律は多額の借金によって生活が困難になった人に対してお金の面でやり直しのチャンスになるために作られた社会的なセーフティネットです。

神戸市兵庫区でも「自己破産」のイメージには悪いイメージがつきまといますが正式な救済制度になります。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病によって働けなくなった失業や経営不振により債務が増えた分割払いや借入の利用が増えたそのような場合には神戸市兵庫区でも自己破産を考えることが選択肢になります。

神戸市兵庫区でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が認められると対象となる債務についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手続き」です。債務に苦しむ人にとっては建設的な判断にすることができます。

神戸市兵庫区で自己破産という手段が取られる主要な要因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり別の方法では対応できないという判断に至ったときになります。神戸市兵庫区でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに個人再生などというような手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは支払い能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産以外の道がないという選択になることがよくあります。

神戸市兵庫区で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次のケースが挙げられます。

  • 病気やケガによって働けなくなり収入が大幅に減少した
  • 人員削減や倒産や早期退職等により無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊による影響で日常生活が乱れた
  • ビジネスの失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • 消費者金融やクレジットローンの借入が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通している点は収入面と支出面の均衡が失われ、返済の継続が厳しくなっている」という現状という事実です。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状況と判断される司法の救済措置になります。

併せて破産手続きは個人以外にも会社経営者が責任保証の立場を担っていた場合や、副業で事業を行っていた個人事業主等も対象者として認められます現代においては社会的混乱によって事業収入が大きく減少したスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増加しています。

加えて借りた奨学金の返済が支払えなくなった若者や母子家庭の母親、生活保護を受けている人等といった経済的に厳しい立場の人が法的整理を行うケースも神戸市兵庫区では増えており、このご時世では破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの究極の手段である一方で国の制度として正式に整備された制度であり、万人に提供された救済手段となっています。むやみに自分を責めすぎたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要です。

神戸市兵庫区での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

自己破産申立ては、法的根拠により裁判所によって進められる破産段階と免責に関する審理の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため申請に問題があると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例です。以下でざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。ここでは家計の状況を示す書類、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要となります。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
次に住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を求める免責の申請も同時に行うのが通例です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
裁判所が申請された書類を確認し問題がなければ「破産手続開始決定」が出されます。申請者に保有財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産するに至った背景や生活状態を明かす場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。特に破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させれば多くの方が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

最初に、神戸市兵庫区でも多数の方が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間契約ができません。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる就職できなくなるということはないです。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、神戸市兵庫区でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は非常に貴重な感覚でしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には債務免除されるという極めて大きな恩恵があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、保てるものと、どんな不利益があるのかを明確に知ることが大切です。ここでは、破産申請によって保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

はじめに最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、サラ金、銀行ローン、プライベートな借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

加えて、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは差押え対象外となります。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度といえます。しかし、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という考え方で、神戸市兵庫区でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産時の必要経費はどれほど？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、神戸市兵庫区でも多くの方が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、以下では破産時の費用の明細ならびに支払い負担の軽減策について解説します。

まず、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でだいたい約3,000円〜5,000円前後を要します。それに加え、管財人が任命される管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとして最低限20万円から50万円ほどがかかります。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万前後が必要です。費用の分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが神戸市兵庫区でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能になります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

なるべく早く弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が神戸市兵庫区でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される場合があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。かえって、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。