浜松町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

浜松町でもできる自己破産とは何か？定義と制度をやさしく紹介

自己破産というのは借金が手に負えないほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得てすべての借金の返済の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは支払いきれない債務により生活が立ち行かなくなった人に対してお金の面でやり直しのチャンスになるために用意された社会のセーフティネットです。

浜松町でも自己破産という言葉には悪い印象が根強いですが法にのっとった救済制度になります。

一般的には借金の返済ができない状況であることが自己破産の条件です。

たとえば病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増えたリボ払いやカードローンが重なったというケースでは浜松町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

浜松町でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金の返済義務が免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは前者、規定の資産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手段」です。借金で悩んでいる人にはポジティブな選択肢になります。

浜松町で自己破産が選択される主な理由ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の方法では解決できないという判断に至ったときです。浜松町でも多くの方はまず任意整理並びに民事再生などの手段を検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払う力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産以外の道がないというような選択に至ることが少なくないです。

浜松町で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガにより就労不能となり所得が激減した
  • 解雇、会社の倒産や退職などによって無職になり無収入となった
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによって生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの使用が複数社に分散し借金が重なった状態

こうした状況に見られる傾向はお金の出入りのバランスが崩れ、借金の返済が不可能に近くなっている」という厳しい現状という事実です。要するに破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという状況と判断される法律に基づく制度になります。

さらに自己破産という制度は個人以外にも法人代表者が借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、副業で事業を営んでいた個人事業主等も該当します近年では感染症の影響を受けて収益が大きく減った個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も急増しています。

さらに学生ローンの支払いが返済できなくなった20代〜30代の世代並びに単独で子を育てる母や生活保護受給者等のような生活が困難な方が破産申立てをする状況も浜松町では見られるようになり、現在では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、行き詰まったときの究極の手段である一方で国の制度として法的に用意されており、万人に提供された救済手段となっています。極端に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、早めの対策が重要と言えます。

浜松町での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産に関する手続きは、法的根拠により司法が主導する最初の段階と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。このあとざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この段階では家計の状況を示す書類、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.破産申立ての実行
次に該当地域を担当する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら債務免除の申請を請願する免責請求も同時に実施するのが一般的です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が提出済みの申立書類を精査し問題がなければ開始決定書が発令されます。手続当事者に保有財産がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに比較的簡易に手続きが展開されます。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
その後裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至った事情や生活内容を報告する機会でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。とくに破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればたいていの申請者は順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵があるただし、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが重要です。ここでは、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

まず最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が許可されれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、個人同士の債務をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

加えて、破産を申請すると債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、申立にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年ほどは個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度といえます。しかし、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、浜松町でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

最初に、浜松町でも多くの方が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙への投票権、海外渡航用書類には影響は出ません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローン契約が結べないなど、信用に傷がつくこととなります。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる就職できなくなることはないです。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、浜松町でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産時の必要経費はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、浜松町でも多くの人が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」という点です。債務を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と費用の支払いに関する工夫について解説します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要になります。加えて、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとしておよそ20万円〜50万円程度が求められます。反対に、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万円〜40万円程度がかかります。分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが浜松町でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能になります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が浜松町でもよく見受けられます。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。しかし、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。しかし、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりになります。