上戸手の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

上戸手でも可能な自己破産とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この手続きは支払いきれない借金によって日常生活が破綻した人に対しお金の面でやり直しのチャンスを与えるために作られた社会的なセーフティネットです。

上戸手でもこの自己破産のイメージにはマイナスの印象が根強いですが法にのっとった救済制度になります。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えたそのような場合には上戸手でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

上戸手でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が出されると対象となる借金に関する返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされた時は後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手段」になります。債務で悩んでいる方にはポジティブな一歩にすることが可能です。

上戸手で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の手続きでは対応できないという判断に至ったときです。上戸手でも多くの人は最初に任意整理および個人再生等というような手続きを試みますが収入が非常に乏しいあるいは支払い能力がゼロであるときには最終的に自己破産という選択肢に至るといった結論になることがよくあります。

上戸手で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のケースがあります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が激減した
  • 人員削減や会社の倒産や早期退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 離婚および家庭内トラブルによる影響で暮らしが不安定になった
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびカードローンの利用が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通するのは家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、返済の継続が追いつかなくなっている」という現実といえます。整理すると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても支払えないという実態と判断される司法の救済措置になります。

またこの破産制度は個人だけでなく法人代表者が連帯保証人に就いていたケースや、個人で事業活動を続けていた人等も対象になりますここ数年ではコロナ不況の影響で売上高が大きく減少した自由業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も目立ってきています。

また借りた奨学金の返済が滞るようになった若者あるいはひとり親の母親や生活保護を受けている人等というような金銭的に困っている人が破産申立てをする例も上戸手では多くなっており、今の時代ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢とはいえ国の制度としてきちんと整備された制度であり、万人に提供された救済手段になります。必要以上に自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。むしろ新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

上戸手での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所が行う「破産手続」と「免責手続」2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。次に概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。ここでは生活費の収支一覧、借入先の明細、財産明細などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備が始まります。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して債務免除の申請を求める同時に免責を申し立てるのが通例です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が提出された書類を検討し問題がなければ開始決定書が通知されます。手続当事者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに処理が進行します。一定の財産がある場合は管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官との面談である免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば裁判所の判断で免責が許可され、借金が帳消しになります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。特に管財型破産の場合は資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産の手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めれば多くの方が支障なく免責を得ています。正直に申告し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。以下では、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、上戸手でも多くの人が心配に感じるのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることといった誤認です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても住民票や戸籍、選挙参加権、パスポート申請にはまったく影響しません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないという、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなることはありません。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、上戸手でも、代表的な懸念として家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。例外として、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には債務が全て免除になるという大きなメリットがあるただし、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、何が失われるのかを正確に把握することが重要です。以下では、自己破産によって残るものと手放すものを整理しておきます。

はじめに最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人的な貸し借りを含めて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

そして、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、自己破産には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • 約7〜10年の期間中は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など働けない職業がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。また、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度となります。一方で、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という目的で、上戸手でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、上戸手でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに支払い負担の軽減策について解説します。

最初に、自己破産にかかる費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬の2種類があります。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体で約3千〜5千円程度がかかります。これに加えて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として約20〜50万円くらいの納付が求められます。一方で、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万〜40万程度が目安です。分割による費用負担を使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が上戸手でも多いですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能です。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利となります。

初期段階で弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が上戸手でも多く見られます。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。