横手市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

横手市でも行える自己破産とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済不能なほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは過剰な債務によって日常生活が困窮してしまった方に対しお金の面でやり直しのチャンスを与えるためにつくられた社会のセーフティネットです。

横手市でもこの「自己破産」についてはネガティブな印象を持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度です。

一般的には借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば怪我や疾病で収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたというケースでは横手市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

横手市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下された場合借金に関する返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手続き」です。借金で悩んでいる人にとっては建設的な一歩にすることが可能です。

横手市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う最初の段階と免責審査の2段階に分かれています。工程は明快ですが提出物が多いため手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。このあとざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この段階では生活費の収支一覧、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要です。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が始まります。

2.破産申立ての実行
次のステップとして該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を依頼する免責申立ても併せて行うのが一般的です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された資料を確認し不備がなければ開始決定書が発令されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）このステップは、申立人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責確定の裁定
問題がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、借金が帳消しになります。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。なかでも管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

横手市で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の債務整理では解決できないと判断されたときになります。横手市でも多くの方ははじめに任意整理および民事再生等の手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がゼロである場合には結果的に自己破産という選択肢に至るという結論に至ることが少なくありません。

横手市で自己破産が選択される主な理由としては以下のような状況が挙げられます。

  • 病気や負傷によって働けなくなり収入が大幅に減少した
  • 解雇や倒産、早期退職などが原因で職を失い無収入となった
  • 婚姻解消や家庭崩壊による影響で暮らしが変動した
  • ビジネスの失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • サラ金やクレジットローンの使用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらのパターンに見られる傾向は「収入と支出のバランスが取れなくなって、借金の返済が困難になっている」という現実という事実です。結論としては自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な実態と判断される司法の救済措置です。

併せて自己破産は個人に限らず法人のトップが連帯保証人に該当していた状況や、サイドビジネスを経営していた人等についても手続き可能です最近では社会的混乱によって売上高が著しく減った自由業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増加しています。

加えて学生ローンの支払いが支払えなくなった若年層およびシングルマザーや生活保護受給者等といった経済的困窮者が自己破産手続きを行う傾向も横手市では多くなっており、今の時代では破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢ですが制度として法的に認められており、誰もが利用できる救済策なのです。過剰に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。逆に現実的な再出発のために、早めの対策が重要と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、横手市でも多くの方が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙参加権、海外渡航用書類には一切影響がありません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないなど、金融事故情報に載ることです。この影響で、スマホの分割購入や住宅ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間契約ができません。

もっとも、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる就職できなくなるということはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、横手市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証がある場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚でしょう。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には債務免除されるという大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を手放すのかを正確に把握することが必要です。以下では、破産申請によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

まず最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行ローン、個人的な貸し借りをはじめ、支払いの必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

また、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、自己破産には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など就業が制限される職種がある

一方で、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度なのです。一方で、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、横手市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産にかかる費用はいくら？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、横手市でも多くの方が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について解説します。

最初に、自己破産にかかる費用は主に分けると裁判関連費用と法律家への支払いの2つに分かれます。

1.裁判所費用
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、全体で約3千〜5千円程度が必要になります。さらに、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、予納金としてだいたい20万円〜50万円くらいが求められます。一方で、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万円〜40万円前後となります。分割による費用負担を利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむという誤解が横手市でも多いですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

なるべく早く弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が横手市でも多く見られます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に働けなくなることはありません。一方で、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。むしろ、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩になります。