南房総市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

南房総市でもできる自己破産の意味とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が極端に増えてしまい金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて全部の借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され債務を無くして暮らしを再建することを目的にしています。

この法律は過大な借金によって日常生活が破綻した方に対し金銭面でのリスタートの機会になるために準備された公共のセーフティネットにあたります。

南房総市においても自己破産にはネガティブなイメージが根強いですがきちんとした救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気や事故によって収入が途絶えた失業や経営不振により債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えすぎたといった場合には南房総市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

南房総市でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、ある程度の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」になります。債務で悩んでいる方にとってはポジティブな判断にすることが可能です。

南房総市で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の方法では解決が難しいと判断されたときになります。南房総市でも多くの人ははじめに任意整理および個人再生などといった法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは返済能力がまったくない場合には最終的に自己破産という選択肢に至るというような結論に至ることが少なくありません。

南房総市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては以下のような状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産、自主退職などにより失業し無収入となった
  • 婚姻解消や家族の離散による影響で日常生活が乱れた
  • 事業の失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにカードローンの借入が複数社に分散し多重債務状態

このような場合に一致する部分は収入面と支出面のバランスが崩れ、債務返済の継続ができなくなっている」という深刻な実情という事実です。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、何をしても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きです。

加えてこの破産制度は個人に限らず法人代表者が連帯保証人に就いていたケースや、サイドビジネスを経営していた人等についても手続き可能です近年では感染症の影響を受けて収益が著しく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も増えています。

さらに学生ローンの支払いが支払えなくなった若年層や単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などというような生活が困難な方が破産制度を利用するケースも南房総市では増えており、現在では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの究極の手段であるものの法的制度として正当に認められており、誰もが利用できる救済策です。過剰に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。かえって将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

南房総市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う支払い不能判断と免責審査2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。続けておおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断を受けることになります。この場面では家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が必要です。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
次のステップとして住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を求めていく免責請求も同時に実施するのが通例です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出された書類を確認し条件を満たしていれば開始決定書が出ます。破産申立人に財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで比較的簡易に処理が進行されます。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判所による面談という免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）この面談は、破産申請者が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場であるとともに、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所から「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば大半の人が支障なく免責を得ています。正直に申告し正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には借金が免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を手放すのかをしっかり認識することが大切です。以下では、破産手続によって残るものと手放すものを整理しておきます。

第一に重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、消費者向けローン、銀行ローン、知人・親族間の借金を含めて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

また、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、自己破産には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてを失うわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度といえます。そのうえで、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、南房総市でも多くの方に選ばれています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、何を手放すかを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、南房総市でも多くの方が不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、借り入れができないという、信用情報に問題が生じることとなります。これが理由で、通信機器の割賦購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、南房総市でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものとなります。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産時の必要経費はいくら？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、南房総市でも多くの方が心配するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに費用負担の工夫について紹介します。

まず、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体でだいたい3千〜5千円程度が必要です。それに加え、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として少なくとも20万円から50万円程度が必要です。一方で、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万円〜40万円前後が必要です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いというのが南房総市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能です。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で法律相談をし、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が南房総市でも多く見られます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。例外として、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に働けなくなることはありません。とはいえ、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される場合があります。免責が認められれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。逆に、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道です。