国分寺市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

国分寺市でもできる自己破産とは何か？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金に関する返済が免除されるための法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この仕組みは過大な借金によって日常生活が困難になった人に対して経済的な再スタートのチャンスになるためにつくられた社会的なセーフティネットとされます。

国分寺市においても「自己破産」についてはマイナスの印象が根強いですが法にのっとった救済制度になります。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気やケガによって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは国分寺市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

国分寺市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が出されると借金に関する返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手段」になります。債務の問題を抱えている人には前向きな選択肢になり得るのです。

国分寺市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり他の手続きでは対応できないと判断されたときです。国分寺市でも大半の人ははじめに任意整理並びに個人再生等というような手続きを検討しますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような結論になることがしばしばあります。

国分寺市で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次のような理由が該当します。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や倒産、自主退職等によって無職になり収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭崩壊が原因で暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見込みがない
  • 貸金業者やクレジットローンの使用が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通点は家計の収入と支出の収支が逆転し、債務返済の継続が厳しくなっている」という厳しい現状にあたります。結論としては自己破産というのは「逃げている」のではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される法律上の手段になります。

併せて自己破産は個人に限らず法人代表者が保証義務を負う立場に就いていたケースや、サイドビジネスを続けていた個人事業主等も対象になります近年では感染症の影響を受けて売上が著しく減った自由業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

加えて学資金の返済が支払えなくなった若年層や単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などのような金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る状況も国分寺市では頻発しており、今や自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終的な救済策ですが国の制度としてきちんと整備された制度であり誰もが利用できる救済策になります。極端に落ち込んだり恥と感じることは必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要が大切です。

国分寺市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

この手続きは、破産法に従って裁判所が行う破産段階と「免責手続」2段階構成です。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。以下でざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この場面では収支の記録や、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要です。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
次に住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して支払義務の免除を求める免責の申請も同時に行うというのが通常です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された書面を精査し支障がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。借金を抱える本人に所有物がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに特段の障害なく処理が進行されます。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であるとともに、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責許可決定
条件が整っていれば裁判所によって免責が許可され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。とくに管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほぼ全ての人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行いまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという重要なメリットがある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何が失われるのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、自己破産の結果として保てる資産と失うものを整理しておきます。

まず最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行ローン、個人的な貸し借りも含まれ、法律的に債務が免除になります。これは、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

加えて、自己破産をすることで請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • およそ7年から10年の間は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など従事できない職がある

一方で、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度です。一方で、多額の負債を抱えたまま精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という目的で、国分寺市でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、何を手放すかを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、破産後の生活に関するよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、国分寺市でも多くの人が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という思い込みです。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないという、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる働けなくなることはないです。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、国分寺市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産時の必要経費はどれほど？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を検討する際に、国分寺市でも多くの方が懸念するのが「総額はいくらか？」ということです。債務を抱えた人にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに支払方法の選択肢について紹介します。

第一に、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判関連費用と法律家への支払いの2つに分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、合計でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要になります。さらに、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、予納金としてだいたい20〜50万円くらいの納付が求められます。しかし、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万円〜40万円前後が目安です。分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが国分寺市でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

早い段階で弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が国分寺市でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。一方で、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就職が制限されることはありません。しかし、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある場合があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。かえって、生活が逼迫していることから、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵です。