京都市上京区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

京都市上京区でも行える自己破産って何？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして生活を再建することを目的としています。

この法律は過剰な借金により生活が立ち行かなくなった方に対して経済的なやり直しのチャンスを与えるために準備された社会のセーフティネットにあたります。

京都市上京区においてもこの自己破産にはマイナスのイメージがつきまといますが法にのっとった救済制度になります。

一般的には完済が困難な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気やケガで収入が途絶えた失業や事業の失敗により借金が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは京都市上京区でも自己破産を考える必要が出てきます。

京都市上京区でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるとされた時は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」になります。債務に苦しむ人にはポジティブな一歩にすることができます。

京都市上京区での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所によって進められる「破産手続」と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。構造は単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。以下で概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
最初に本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この時点では収支の記録や、債務の一覧、所有物の情報などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
次に居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に支払義務の免除を依頼する免責の申請も同時に行うのが通例です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地裁が申請された書類をチェックし不備がなければ「破産手続開始決定」が出ます。債務者に現金・資産がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に手続きが進行されます。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産に至った事情や生活状態を明かす場だけでなく、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。なかでも管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

京都市上京区で自己破産が選ばれるよくある原因と該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり別の方法では解決できないと判断されたときになります。京都市上京区でも大半の方は最初に任意整理および民事再生等といった法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力がゼロである場合には結果的に自己破産を選ぶしかないといった選択に至ることが少なくないです。

京都市上京区で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次のような理由が該当します。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、倒産や早期退職等により失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルによる影響で暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • 貸金業者やクレジットローンの借入が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通している点は「収入と支出のバランスが取れなくなって、借金の返済ができなくなっている」という実態といえます。つまり自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な実態と判断される法律に基づく制度になります。

加えて自己破産は個人以外にも法人代表者が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、本業以外でビジネスをしていた個人事業主等も該当します最近ではコロナ不況の影響で売上高が大きく減少した個人事業主や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増えています。

また教育ローンの返済が苦しくなった若い世代並びにひとり親の母親や生活保護受給者などのような金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う傾向も京都市上京区では多くなっており、今や破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終的な救済策であるものの法的制度として正当に整備された制度であり万人に提供された救済手段になります。極端に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に現実的な再出発のために、早めに検討することが重要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響をご説明します。

第一に、京都市上京区でも多くが気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

それは誤った理解であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙権、パスポートには何も影響を及ぼしません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないなど、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

また、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなることはないです。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

また、京都市上京区でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段となります。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には債務免除されるという非常に大きな利点がある一方で、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、何を得て、何を手放すのかをきちんと理解することが必要です。ここでは、自己破産の結果として守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

最初に最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、サラ金、銀行の貸付、プライベートな借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、再スタートを切るための重要な手段となります。

また、自己破産をすることで請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、自己破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • だいたい7年〜10年程度は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは差押え対象外となります。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度といえます。しかし、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、京都市上京区でも広く利用されています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産に必要な費用はいくら？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、京都市上京区でも多くの人が注目するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。債務で悩んでいる方にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目および費用負担の工夫について解説します。

最初に、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と法律家への支払いの2種類に分かれます。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計でだいたい3千〜5千円程度がかかります。加えて、管財人が任命される管財事件になるときは、前もって納めるお金として最低限20〜50万円くらいの納付が求められます。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万円〜40万円程度が目安です。分割による費用負担を使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるというのが京都市上京区でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能になります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早い段階で弁護士に相談し、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が京都市上京区でも多く見られます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に働けなくなることはありません。とはいえ、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される例があります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。