雲仙市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

雲仙市でもできる自己破産とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きになります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この手続きは過剰な債務により日常生活が立ち行かなくなった方へお金の面で再スタートの機会となるために用意された社会的なセーフティネットにあたります。

雲仙市においても「自己破産」という言葉にはマイナスの印象が根強いですが正式な救済制度です。

一般論として支払い不能な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気やケガによって収入が途絶えた失業や経営不振で債務が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には雲仙市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

雲仙市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる借金の返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者にほとんど資産がない場合は前者、規定の財産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手続き」になります。債務で悩んでいる方にはポジティブな一歩にすることができます。

雲仙市で自己破産が選択される主な理由と該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり別の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときになります。雲仙市でも一般的な債務者はまず任意整理および民事再生などといった法的整理を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払う力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないというような選択になることがよくあります。

雲仙市で自己破産が選ばれる主な理由としては次の理由が該当します。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が激減した
  • 解雇、倒産、自主退職などによって無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによって生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見込みがない
  • サラ金並びにクレジットローンの使用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通点は収入と費用の均衡が失われ、返済の継続が不可能に近くなっている」という深刻な実情という事実です。要するに自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、何をしても返せないという状態と判断される裁判所による手続きです。

さらにこの破産制度は個人以外にも企業の責任者が責任保証の立場に就いていたケースや、個人で事業活動を経営していた個人事業主等についても手続き可能です今では新型コロナの打撃により売上高が大きく減少した自営業者やフリーランスの方が破産を選択するケースも急増しています。

さらに学資金の返済が滞るようになった若者や母子家庭の母親や生活保護受給者などといった金銭的に困っている人が破産申立てをするケースも雲仙市では頻発しており、いまや自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最後の選択肢である一方で仕組みとして正式に認められており、万人に提供された救済手段になります。過剰に自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早めに検討することが重要と言えます。

雲仙市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから終了まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて司法が主導する支払い不能判断と免責審査2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。以下に基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この場面では収支の記録や、債務の一覧、財産リストなどの資料が求められます。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
続けて現住所を所管する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求めていく同時に免責を申し立てるというのが通常です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が申請された書類を検討し不備がなければ開始決定書が下されます。債務者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人選任なしでわりと迅速に処理が進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）この面談は、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責許可決定
条件が整っていれば裁判所から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は人によって違いがあります。とくに管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればほとんどの人が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え誠実に対応することが再スタートへの近道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再スタートを切っています。以下では、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、雲仙市でも多くの方が不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、パスポートには一切影響がありません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないなど、信用情報に問題が生じることです。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる就職できなくなることはないです。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、雲仙市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金が免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、何が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが必要です。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

第一に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行の貸付、知人・親族間の借金をはじめ、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、家計を立て直すための大きなサポートになります。

さらに、破産を申請すると請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • 約7〜10年ほどは信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度となります。そのうえで、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道として、雲仙市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産にかかる費用はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産申請を考えたときに、雲仙市でも多くの方が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題を抱える人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目と費用の支払いに関する工夫について紹介します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、合計でだいたい3千円から5千円前後が必要になります。あわせて、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円〜50万円くらいが必要です。反対に、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万〜40万程度です。分割による費用負担を使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるというのが雲仙市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能となります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早い段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が雲仙市でも多くいます。ここでは、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵になります。