大月市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大月市でも可能な自己破産って何？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい借金の返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をゼロにして生活を立て直すことを目的としています。

この仕組みは過大な債務により日常生活が困窮してしまった人に対してお金の面で再スタートの機会を与えるために作られた社会のセーフティネットにあたります。

大月市においても「自己破産」という言葉には悪い印象が伴いますが法にのっとった救済制度になります。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提になります。

例として病気やケガで収入がなくなった失業や経営不振により借金が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には大月市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

大月市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が認められると借金の返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた時は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法的な手続き」になります。借金に悩む方にとっては建設的な一歩になり得るのです。

大月市で自己破産が選ばれる主な理由および対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決が難しいと見なされたときです。大月市でも多くの人は最初に任意整理および個人再生などの法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは支払う力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産以外の道がないというような判断に至ることが少なくありません。

大月市で自己破産が選択される代表的な背景としては次のケースがあります。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大きく減った
  • リストラや会社の倒産、早期退職などによって失業し無収入となった
  • 離婚並びに家庭内トラブルによる影響で暮らしが激変した
  • 経営破綻によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融やクレジットローンの利用が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通している点はお金の出入りの均衡が失われ、借金の返済が追いつかなくなっている」という厳しい現状といえます。要するに破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、何をしても払えない」という状態と判断される法律に基づく制度になります。

また自己破産は個人対象にとどまらず法人代表者が連帯保証人に就いていたケースや、本業以外でビジネスをしていた個人事業主などにも適用されます今では社会的混乱によって営業利益が激減した自営業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも増えています。

加えて奨学金の返済が困難になった若い世代あるいは母子家庭の母親、生活保護受給者等の生活が困難な方が自己破産に踏み切る事例も大月市では頻発しており、このご時世では破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの究極の手段ですが法的制度として法的に整備された制度であり誰にでも使える支援制度です。不必要に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要です。

大月市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所によって進められる破産処理と債務免除の判断2つのステップに分かれます。工程は明快ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。以下で大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。このフェーズでは生活費の収支一覧、債権者一覧、保有資産の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所提出手続き
次に住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら支払義務の免除を依頼する同時に免責を申し立てるのが一般的です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を検討し支障がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。借金を抱える本人に現金・資産がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に破産手続が継続します。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所から「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。なかでも管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほとんどの人がトラブルなく免責されています。正直に申告し真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、保てるものと、何を失うのかをきちんと理解することが求められます。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

最初に最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行ローン、知人・親族間の借金一括して、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

さらに、破産を申請すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など就業が制限される職種がある

一方で、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度なのです。そのうえで、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、大月市でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

第一に、大月市でも多くの方が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは事実とは異なり、破産しても公的記録や戸籍、選挙への投票権、パスポートには影響は出ません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないといった、信用情報に事故履歴が記載されることです。その結果、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

また、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなることはないです。一部の金融業者では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、大月市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、大月市でも多くの人が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。返済で困っている人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、以下では破産に必要な経費の項目および費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、破産時に必要な費用は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計でおおよそ3,000〜5,000円ほどがかかります。これに加えて、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、予納金として約20万円〜50万円程度が求められます。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万円〜40万円前後が目安です。費用の分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが大月市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるとなります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早めに法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が大月市でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、日常着、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。例外として、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されることがあります。免責決定が出れば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。逆に、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。