備後本庄の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

備後本庄でも行える自己破産の意味とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が極端に増えてしまい金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして暮らしを再建することを目的にしています。

この仕組みは過剰な債務により日常生活が立ち行かなくなった人に対し経済的なやり直しの機会となるためにつくられた社会のセーフティネットにあたります。

備後本庄でもこの自己破産のイメージにはマイナスのイメージが伴いますが法にのっとった救済制度になります。

一般論として完済が困難な状態であることが自己破産の条件です。

たとえば病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には備後本庄でも自己破産を考えることが選択肢になります。

備後本庄でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると借金についての返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がない場合は前者、ある程度の財産や免責に問題がある時は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手段」です。借金に悩む人には前向きな判断にすることが可能です。

備後本庄での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所が主導する最初の段階と免責審査の2段階に分かれています。構造は単純ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。このあとざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
まずは本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この場面では家計の状況を示す書類、債務の一覧、所有物の情報などが求められます。手続きに進むことが決まれば法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求める免責請求も同時に実施するのが通例です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が提出済みの申立書類を精査し不備がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。申請者に保有財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場でもあり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、負債が消えることになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば多くの方が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

備後本庄で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり別の方法では解決できないという判断に至ったときになります。備後本庄でも一般的な債務者はまず任意整理や個人再生等の手段を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払う力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産を選ぶしかないといった判断に至ることが少なくありません。

備後本庄で自己破産が選択される一般的な背景としては以下のような状況が該当します。

  • 病気やケガによって働けなくなり収入が大きく減った
  • 解雇や勤務先の経営破綻や自主退職等により無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家庭崩壊が原因で日常生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 消費者金融およびカードローンの借入が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに見られる傾向は収入と費用のバランスが取れなくなって、返済の継続ができなくなっている」という実態にあたります。つまり自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状態と判断される法律に基づく制度なのです。

さらに自己破産という制度は個人対象にとどまらず法人のトップが保証人や連帯保証人になっていた場合や、事業的な活動を続けていた人なども対象になります最近ではコロナ禍の影響で売上高が著しく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増加しています。

さらに学生ローンの支払いが返済できなくなった若い世代あるいは母子家庭の母親、生活保護を受けている人等というような経済的困窮者が破産申立てをする状況も備後本庄では増加しており、いまや破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終手段であるものの制度として正当に用意されており万人に提供された救済手段になります。むやみに自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はないのです。むしろ新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

まず、備後本庄でも多数の方が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙参加権、パスポートにはまったく影響しません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないという、信用に傷がつくこととなります。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

そして、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなることはありません。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

そして、備後本庄でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚となります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には債務免除されるという大きなメリットがあるただし、不都合や制限も存在します。選択肢として考慮する際には、何が得られて、何を手放すのかをきちんと理解することが必要です。以下では、破産申請によって保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

まず最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行の貸付、個人同士の債務も含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

さらに、破産を申請すると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、申立には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • 約7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてを失うわけではありません。実際には、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度となります。一方で、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、備後本庄でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、失うものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、備後本庄でも多くの方が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。返済で悩んでいる方にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と支払い方法の工夫について紹介します。

まず、破産手続に必要な費用は分類すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれます。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要です。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として最低20万円〜50万円ほどがかかります。一方で、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20〜40万円ほどが目安です。分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが備後本庄でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるとなります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安や疑問を抱く方が備後本庄でも多く見られます。以下では、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に働けなくなることはありません。とはいえ、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある場合があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。かえって、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道です。