王子の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

王子でも行える自己破産って何？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて生活が破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金の返済が免除される法的手続きになります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなくして生活を立て直すことを目的にしています。

この仕組みは過大な債務により暮らしが困窮してしまった方に対して金銭面でのやり直しの機会になるためにつくられた社会的なセーフティネットとされます。

王子でもこの自己破産には否定的なイメージが根強いですがきちんとした救済制度です。

多くの場合支払い不能な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により債務が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には王子でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

王子でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる債務についての返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどないときは前者、規定の財産や免責に問題がある時は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手段」になります。借金で悩んでいる人には建設的な選択肢にすることができます。

王子で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり他の方法では解決が難しいと見なされたときです。王子でも大半の人はまず任意整理並びに民事再生などといった手段を検討しますが収入が極端に少ないまたは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないというような結論になることがよくあります。

王子で自己破産を選ぶ代表的な理由としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や勤務先の経営破綻、退職等が原因で職を失い収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭崩壊が原因で暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの利用が多数の業者に及び多重債務状態

こうした状況に共通するのは「収入と支出のバランスが取れなくなって、ローンの返済が追いつかなくなっている」という現状ということです。結論としては自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという状況と判断される司法の救済措置です。

加えてこの破産制度は個人に限らず会社経営者が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、副業で事業を営んでいた方などについても手続き可能ですここ数年では新型コロナの打撃により事業収入が大きく少なくなった自営業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも急増しています。

さらに奨学金の返済が困難になった20代〜30代の世代やひとり親の母親や生活保護を受けている人などといった金銭的に困っている人が法的整理を行う事例も王子では増加しており、今の時代では破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの究極の手段である一方で国の制度として正式に認められておりすべての人に開かれた制度となっています。不必要に自分を責めすぎたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要が大切です。

王子での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所が主導する破産処理と返済義務免除審査の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため手続きに不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心とされています。以下で大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この場面では収支の記録や、債務の一覧、財産明細などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備を始めます。

2.地方裁判所への申立て
続けて住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して支払義務の免除を申請する免責申立ても併せて行うのが一般的です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が提出された書類を精査し問題がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。申請者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで比較的簡易に処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり破産管財人が選任され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）このステップは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所によって借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば大半の人が問題なく免責を受けています。正直に申告しまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

最初に、王子でも多くの方が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、選挙権、国際的な身分証には影響は出ません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないといった、金融事故情報に載ることです。その結果、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる働けなくなることはないです。一部の金融業者では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、王子でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという非常に大きな利点がある反対に、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何が失われるのかをきちんと理解することが求められます。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に重要なポイントは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責決定が下されれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行からの借金、個人的な貸し借りなどすべて、法律的に債務が免除になります。これは、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

そして、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、破産申請には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。また、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として一定の制約を伴う制度となります。一方で、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法という意味で、王子でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、王子でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは破産時の費用の明細と費用負担の工夫について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律家への支払いの2種類に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、合計でおおよそ3,000〜5,000円程度がかかります。これに加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額として最低限20〜50万円ほどが必要とされます。逆に、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万〜40万程度となります。支払方法としての分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いという誤解が王子でも多いですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

初期段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が王子でもよく見受けられます。以下では、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。例外として、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。かえって、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。