高石市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

高石市でも行える自己破産とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得てすべての借金についての返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この手続きは多額の債務により日常生活が立ち行かなくなった方に対し経済的な再スタートのチャンスになるために準備された公共のセーフティネットです。

高石市においてもこの自己破産のイメージには否定的な印象を持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は支払い不能な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気や事故で収入が途絶えた失業や事業の失敗により債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースでは高石市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

高石市でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手続き」になります。債務に苦しむ方には前向きな判断になり得るのです。

高石市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所の管理下で最初の段階と「免責手続」二つの過程に分かれます。工程は明快ですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。このあとおおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この時点では収支の記録や、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要です。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.破産申立ての実行
その後該当地域を担当する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して免除（債務を免除すること）を依頼する同時に免責を申し立てるというのが通常です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が提出された書類を確認し不備がなければ破産手続開始の正式決定が通知されます。破産申立人に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に破産手続が継続します。保有資産が基準を超えると管財事件枠に分類され管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）この手続きは、申立人が破産に至った事情や生活状態を明かす場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。なかでも管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させれば多くの方がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

高石市で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の方法では解決できないと判断されたときです。高石市でも大半の方は最初に任意整理並びに民事再生などの手続きを試みますがほとんど収入がないもしくは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るといった選択になることがしばしばあります。

高石市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のような状況が挙げられます。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • リストラ、勤務先の経営破綻や退職などが原因で失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルによって暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者やカードローンの利用が複数社に分散し多重債務状態

こうした状況に見られる傾向は「収入と支出の釣り合いが崩れて、ローンの返済が困難になっている」という実態にあたります。要するに自己破産というのは「拒否している」のではなく、「どう頑張っても払えない」という状態と判断される裁判所による手続きになります。

併せて破産手続きは個人以外にも会社経営者が連帯保証人に就いていたケースや、サイドビジネスを経営していた個人事業主等も対象者として認められますここ数年ではコロナ禍の影響で営業利益が大きく少なくなった自由業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増えています。

また教育ローンの返済が支払えなくなった若い世代および単独で子を育てる母や生活保護を受けている人等のような生活が困難な方が自己破産手続きを行う例も高石市では増えており、このご時世ではこの制度は珍しいものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最後の選択肢ですが法的制度として正式に認められており誰もが利用できる救済策なのです。過剰に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、高石市でも多くの人が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローンを申し込めないといった、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これが理由で、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる就職できなくなることはありません。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、高石市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。ただし、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段だといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという大きな利点があるしかしながら、不都合や制限も存在します。この制度を使うにあたっては、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが大切です。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

はじめに最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が認められれば、クレカの利用分や、消費者ローン、金融機関からのローン、個人的な貸し借りも含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

また、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、破産申請には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • およそ7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは保護の対象となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度といえます。そのうえで、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法という目的で、高石市でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、高石市でも多くの方が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金を抱える人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と費用負担の工夫について解説します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判関連費用と法律家への支払いという2つがあります。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、全体でおおよそ3千〜5千円程度がかかります。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額として約20万円〜50万円ほどが求められます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20〜40万円程度です。分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが高石市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能になります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

迅速に弁護士に相談し、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が高石市でも多くいます。以下では、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に働けなくなることはありません。例外として、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある例があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵になります。