南砺市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

南砺市でも行える自己破産の意味とは？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産という制度は借金が手に負えないほど膨れ上がり経済的に破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして暮らしをやり直すことを目的としています。

この法律は多額の債務によって暮らしが困窮してしまった方へお金の面でリスタートのチャンスとなるために準備された公共のセーフティネットとされます。

南砺市でもこの「自己破産」という言葉には悪いイメージがつきまといますがきちんとした救済制度になります。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

例として怪我や疾病によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で債務が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には南砺市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

南砺市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が出されると借金の返済義務が免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、規定の財産や免責に問題があるときは後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法的な手続き」になります。借金の問題を抱えている人には建設的な一歩にすることができます。

南砺市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所が行う破産段階と債務免除の判断2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため申請に問題があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心とされています。以下に大まかな手順を簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この段階では家計収支表、債務の一覧、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備を始めます。

2.地方裁判所への申立て
その後住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が出された資料を検討し問題がなければ破産開始の裁定が出ます。破産申立人に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが進行します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責許可決定
問題がなければ地方裁判所から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。特に管財手続きになる場合には資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

南砺市で自己破産が選ばれるよくある原因および対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の方法では解決が難しいという判断に至ったときです。南砺市でも多くの人ははじめに任意整理および個人再生などといった手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような選択になることがしばしばあります。

南砺市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次のような状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が大きく減った
  • リストラや勤務先の経営破綻や退職などが原因で無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家族の離散による影響で日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融やカードローンの使用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

このような場合に見られる傾向は収入と費用の収支が逆転し、ローンの返済が追いつかなくなっている」という現状ということです。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、必死にやっても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きになります。

加えてこの破産制度は個人以外にも会社経営者が連帯保証人になっていた場合や、個人で事業活動を経営していた方等も対象者として認められます最近では新型コロナの打撃により収益が激減した個人事業主やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も急増しています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった20代〜30代の世代並びに母子家庭の母親や生活保護受給者等といった生活が困難な方が破産制度を利用する傾向も南砺市では頻発しており、今や自己破産という制度は珍しいものではありません。

この制度は、行き詰まったときの究極の手段ですが法的制度としてきちんと整備された制度であり誰もが利用できる救済策となっています。過剰に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、南砺市でも多くの人が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という声です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、旅券やパスポートには影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないといった、信用情報に問題が生じることとなります。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間契約ができません。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

加えて、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなることはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、南砺市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？といった声もありますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、一定の不自由さが伴います。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段でしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、何を得て、何を失うのかを正確に把握することが重要です。ここでは、破産手続によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

第一に最大級の恩恵は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人的な貸し借り一括して、法律的に債務が免除になります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

そして、破産を進めると債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、自己破産には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年の間は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度といえます。一方で、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法として、南砺市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、南砺市でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目および支払方法の選択肢について解説します。

はじめに、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律専門家への報酬の2つに分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計でだいたい3,000〜5,000円程度がかかります。加えて、裁判所が管財人を指名する資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして約20万〜50万程度が必要とされます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万から40万円ほどとなります。費用の分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが南砺市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能になります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

早い段階で法律相談をし、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、心配や悩みを持つ方が南砺市でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、服類、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。ただし、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種があるケースがあります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。かえって、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。