香取市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

香取市でも行える自己破産とは何か？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて借金についての返済を免除してもらうための法的手続きです。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして暮らしを再建することを目的としています。

この手続きは支払いきれない債務によって日常生活が困難になった方に経済的なリスタートのチャンスを与えるためにつくられた公共のセーフティネットとされます。

香取市においても自己破産についてはネガティブな印象を持たれがちですが法的な救済制度です。

多くの場合完済が困難な状態であることが自己破産の前提です。

例として病気やケガで収入が途絶えた失業や事業の失敗で借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には香取市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

香取市でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が認められると借金についての返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手続き」です。債務の問題を抱えている方にとっては前向きな判断になり得るのです。

香取市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う破産段階と免責審査二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。このあと基本的なステップを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この場面では収入と支出の一覧、借入先の明細、所有物の情報などが求められます。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備が開始されます。

2.裁判所提出手続き
続いて現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を申請する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出済みの申立書類を検討し問題がなければ「破産手続開始決定」が下されます。債務者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが展開します。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）これは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場であるとともに、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所によって免責が許可され、借金が帳消しになります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。なかでも破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。偽りなく伝え誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

香取市で自己破産という手段が取られる主な理由および該当するケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。香取市でも一般的な債務者ははじめに任意整理や個人再生等というような手続きを検討しますがほとんど収入がないまたは支払い能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産という選択肢に至るという結論に至ることが少なくないです。

香取市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次の理由が該当します。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • 解雇や勤務先の経営破綻や自主退職などによって失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭崩壊による影響で生活が乱れた
  • 経営破綻によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見込みがない
  • 消費者金融並びにカードローンの使用が複数社に分散し多重債務状態

これらのパターンに共通点は収入面と支出面の均衡が失われ、支払いの維持が厳しくなっている」という深刻な実情といえます。言い換えると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、何をしても返せないという状況と判断される法律上の手段なのです。

さらに破産手続きは個人対象にとどまらず会社経営者が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた個人事業主などにも適用されます近年では感染症の影響を受けて売上高が大きく少なくなった個人事業主や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も増えています。

加えて学生ローンの支払いが困難になった20代〜30代の世代やシングルマザーや生活保護を受けている人等のような金銭的に困っている人が自己破産手続きを行うケースも香取市では増加しており、いまやこの制度は珍しいものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終的な救済策であるものの法律上きちんと整備された制度であり、誰にでも使える支援制度になります。過剰に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるその反面、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、自己破産の結果として残るものと手放すものを整理しておきます。

最初に最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、消費者ローン、金融機関からのローン、個人的な貸し借りを含めて、法律的に債務が免除になります。これこそが、再スタートを切るための重要な手段となります。

さらに、破産を申請すると請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、自己破産には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など働けない職業がある

しかし、何もかもを失うことはありません。実際には、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度なのです。一方で、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法として、香取市でも多くの方に選ばれています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、香取市でも多くが懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

それは誤った理解であり、申立てをしても住民票や戸籍、選挙への参加資格、国際的な身分証には影響は出ません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、借り入れができないといった、信用に傷がつくことといえます。その結果、通信機器の割賦購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなることはないです。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、香取市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚となります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、香取市でも多くの人が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳および支払い方法の工夫について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いの2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度がかかります。さらに、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として最低限20万円から50万円くらいが必要です。一方で、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万〜40万程度がかかります。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが香取市でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能になります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

早い段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が香取市でも多く見られます。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、7〜10年ほどはクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に働けなくなることはありません。ただし、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される例があります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。