東金市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

東金市でも可能な自己破産とは？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済できないほどに膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きになります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは過大な債務によって暮らしが困難になった方に対して経済的なやり直しの機会になるために用意された公共のセーフティネットとされます。

東金市においても自己破産のイメージにはネガティブなイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度です。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の前提です。

例として病気やケガによって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により債務が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったというケースでは東金市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

東金市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる借金に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどないときは前者、資産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手続き」になります。借金に悩む方にとっては前向きな判断にすることができます。

東金市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり他の方法では解決が難しいと見なされたときです。東金市でも一般的な債務者は最初に任意整理および個人再生などの手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは支払う力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産以外の道がないといった判断に至ることが少なくないです。

東金市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大きく減った
  • 解雇、勤務先の経営破綻や早期退職等によって職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家庭崩壊が原因で日常生活が激変した
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通するのは家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、返済の継続が困難になっている」という現実といえます。要するに破産という手段はただの「逃げている」のではなく、何をしても払えない」という状況と判断される法律に基づく制度になります。

加えて自己破産は個人以外にも法人のトップが保証人や連帯保証人になっていた場合や、サイドビジネスを続けていた方等も該当しますここ数年ではコロナ禍の影響で収入が大きく減少した自由業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も多くなっています。

加えて借りた奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人並びに母子家庭の母親、生活保護受給者等というような経済的困窮者が自己破産に踏み切る傾向も東金市では頻発しており、現在では自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策ですが法的制度として正式に保障されており、一般市民にも開かれた法的措置となっています。必要以上に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要が大切です。

東金市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所によって進められる最初の段階と免責審査2段階構成です。工程は明快ですが提出物が多いため申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。以下に概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断を受けます。この時点では収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産明細などが必要です。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が始まります。

2.破産申立ての実行
次に該当地域を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求める免責申立ても併せて行うのが通例です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が出された書面を確認し不備がなければ「破産手続開始決定」が下されます。手続当事者に財産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが進行されます。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官との面談である免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責が認められる判断
審査に問題がなければ裁判所によって免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際には借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とくに破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すればほぼ全ての人が順調に免責が認められています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には債務免除されるという大きな利点がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、保てるものと、何が失われるのかを正しく理解することが求められます。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものを簡潔に説明します。

第一に最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、クレジットカード、サラ金、銀行の貸付、知人・親族間の借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これこそが、家計を立て直すための重要な手段となります。

また、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてが没収されるわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度です。一方で、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法という形で、東金市でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

まず、東金市でも多くが気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは完全な誤解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、パスポートには何も影響を及ぼしません。一方で、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないなど、金融事故情報に載ることとなります。これにより、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出ることはありません。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

そして、東金市でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、東金市でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、以下では自己破産の必要経費の内訳と支払い方法の工夫について解説します。

第一に、自己破産にかかる費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれています。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、合計で約3千円から5千円程度が必要となります。さらに、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額として最低20万円〜50万円ほどが求められます。逆に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万から40万円程度が目安です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が東金市でも多いですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能です。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早めに弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が東金市でも多くいます。以下では、実際の質問に基づいて、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。ただし、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。