市原市でカードローンやキャッシングなどの借金がある方は返済免除になったり減額になることがあります。
とくに2社以上からカードローンやキャッシングなどの借金をしている方は、結構ヤバイです。
ただ、何とかなる可能性もあります。
複数の会社からカードローンとキャッシングで借金している多重債務です。どうしたらいい？
いくつかの貸金業者からカードローンとキャッシングを借金している」というような場合は、市原市においてもよくある多重債務と見なされます。
ローン先が複数になると、管理が煩雑になるだけじゃなく、利息の負担が次第に膨れ上がる可能性があります。
そのまま放置してしまうと、延滞や督促、深刻化すると差し押さえという状況に進展してしまうこともあります。早めの行動が求められます。
まず大事なポイントは、多重債務はよくある問題であるということです。
数値的にも、消費者金融やキャッシングを2社以上から借入を行い、返済に行き詰まる方は市原市でも少なくありません。
だからこそ、制度として整備された解決手段が整っています。
まずは、複数の借入先に対して「月ごとの支払いがいくらか」「金利による支払いはどれだけか」を把握しましょう。
一人では把握が難しいときは、相談窓口や支援制度を活用することでアドバイスがもらえます。
借金相談することで現在の借金状況に最適な選択肢を探せます。
借金額や月々の収入、家族構成などによって有効な対処方法は変わってきます。
一人きりで悩み続けるくらいなら、借金相談することで解決の道筋が明確になります
「何社もから借金してしまったからもう立ち直れない」と不安に思う方は市原市においても多いですが、多重債務には乗り越える手段があります
少しでも早いうちに行動を起こすことが、将来の不安を減らし、生活を立て直すための近道です。
借金がいくらなのかわからない？どの会社で借りたかわからない？(市原市の借金相談)
複数の業者で借入していたり、借金の期間が長期間だったりすると、全体の借入の金額が何円くらいあるかわからない、また、どこの消費者金融にて借りたかわからないといった方というのは市原市でも珍しくありません。
手始めに、領収書や取引の履歴について見つけてください。
領収書、取引の履歴がない場合は、CICやJICCや全国銀行協会といった信用情報機関にて情報を調べることができます。
個人で調べることができないのであれば弁護士や司法書士事務所が行っている無料相談を頼ってみましょう。
借金を放置したらどうなる？(市原市の借金相談)
借り入れを返済せずにそのままにしくおくと、遅延損害金が発生します。
当然、督促の電話がかかってきたり書面で督促が続きます。それでも支払わない場合は、一括返済を求められたり、債権者が裁判所に訴訟を起こすケースもあります。
最終的には財産を強制的に差し押さえられてしまいます。
車や家財、不動産にかぎらず給料についても差し押さえられることになります。住所や名前を変えても、債権者は債務者の戸籍を取得可能なので、逃げ切ることは困難です。
そうした状態になる手前で債務整理によって債務の減額をする事が重要です。
借金相談のを家族に知られたくない
市原市でも、借金相談をする際に弁護士や司法書士などの相談相手に「家族に知られたくない」という意思を頼めば、守秘義務を守りながらすすめてもらえます。
借金はどれくらいあるとヤバイ？
市原市でも、おおむね年収の1/3を超えると返済が難しいといわれます。
借金の借入金額が大きくなるということはその分だけ利息も高くつきます。100万円借り入れして、3か月でスグに返済するケースと1年ほど返済するケースでは利息額はかなり違います。
いくらまでなら借りることができるかについて意識するのも大切でありますが、どれくらいで返済し終えるかということを意識することも必要になってきます。
リボ払いの残高がなかなか減っていかない
リボ払いは借金と同様に利息がつくため、期間が長くなればなるほど利息が多くなって返済総額も増えていきます。
リボ払いの一か月の支払額が加算される利息分を上回っていないとリボ払いの残高は増え続けます。
最適な解決策は一括返済することですが、毎月の支払額に追加して返済する繰り上げ返済をすることであっても、後の借金総額を下げることができます。少しでも短期間で支払い終えることが大切です。
できるだけ借金返済額を減らしたい。利息のみを返済しているみたいで借金が減らない
借金が減らない原因は市原市でも一般的に利息になります。
利息というのは完済しない限りは追加され続けますが、毎月の返済金額が利息の増加分よりも上回らないと借金総額は減らないし増加し続けます。
借りたときの金利が高すぎたり、滞納してしまって遅延損害金が追加されていたり、自転車操業で他の金融機関から借りてしまっているなどの要因が挙げられます。また、リボ払い等で月当たりの返済金額を最低返済額に設定している人も少なくないようですが、できる限り月々の返済額を増やして借入の元金を減らすことが大事です。
市原市にて、どうやっても生活が厳しくて、月の返済額を多くするのが難しいというような人は債務整理等によって借金を減らすことを考えましょう。
借金地獄、借金まみれで借金が返せない
お金を借りると利息が発生します。毎月の支払いのために別途お金を借りると、その分だけ利息が上乗せされます。
言い換えれば、お金を借り入れをするということは元の金額にプラスして支払う必要があることを焼き付けておかなければなりません。
利息で増えた分を超える金額を返済していかないと借金総額はなくなりません。市原市でも、がんばっても生活に余裕がなく、困窮していて、月々の返済額を払えない人については、債務整理などによって債務の減額を考えることが必要になります。
市原市でできる債務整理
個人再生
個人再生は借入が支払えない方が裁判所を通して借金を減らす手続きになります。
会社などを対象とする民事再生もありますが、個人を対象とする小規模個人再生などのことを個人再生といいます。
借入を1/5くらいまで減額して、残った借金を3年から5年かけて返済する再生計画案を立てます。この再生計画案が裁判所において認可されると減額した分の債務は免除されます。
任意整理が利息だけの減額なのに対して個人再生は元本も減額対象となるため減額幅も大きくなります。
自己破産と違い財産が処分されないため自己破産はイヤだが任意整理よりもたくさん借金を減額したい人の選択肢になります。
任意整理
任意整理は貸金業者と利息を減らすなどのような交渉で借金を減額していきます。
債権者と利息をなしにするように和解交渉をして、利息制限法の上限金利を超える部分については前に返済した金額も合算して引き直し計算を行います。ここまでで借入の残りの支払額は大きく減少させることが可能になります。
また、今後返済する元本部分については3年程度の分割で返済できるように貸金業者と交渉します。
一般的に任意整理の和解交渉は弁護士や司法書士が代理人として行います。
裁判所は通さずに債権者と交渉するため自己破産や個人再生よりも手続きがカンタンになります。
すべての債務整理の中で頻繁に使われるのが任意整理の手続きです。
過払い金請求
過去には29.2％が上限の出資法と15.0％〜20.0％が上限の利息制限法という2つの法律があり、グレーゾーン金利といわれる利率が高い利息が課されることがありました。今は法改正が行われて上限金利は引き下げられています。
過去の上限を超えて支払った金利分は、過払い金請求すると返還されます。過払い金は最後の返済から10年を過ぎると時効となって過払い金請求できなくなります。
自己破産
自己破産というのは借金の返済能力がないことを裁判所に認めてもらうことで、借金の支払義務を免除する手続です。
裁判所が定めている99万円以下の現金や20万円以下の預貯金などについては手元に残せます。さらに、生活用品も処分されませんが残りの財産は債権者に分配されます。
借入は今後5〜10年間できませんし、住所氏名が官報という国が発行する機関紙に載せられます。家族については保証人でない限り、家族に影響はありません。
破産した方が一定額以上の財産を所有していたり、免責不許可事由にあたる場合は管財事件となってきますが、個人の自己破産については破産管財人がいない同時廃止となるのがふつうです。
借金の時効援用
消滅時効の援用、いわゆる時効援用とは借金の返済を長期間していない場合(一般的には5年程度)に時効を主張することによって借金をなくす制度になります。
自動では適用されないので、時効援用についての手続きをする必要があります。