名張市の支払いできない借金返済や債務整理の相談ができる借金相談の窓口
名張市でカードのリボ払いやキャッシングや借金がある方はと返済免除になったり減額になることがあります。
借金がいくらなのかわからない？どの会社から借りたかわからない？
いくつかの会社から借り入れしていたり、借金の期間が長いと、自分の借金の総額が何円くらいあるかわからない、どこの会社にて借りたのかわからないという人は名張市でも少なくありません。
最初に、領収書とか取引の履歴について確認してみましょう。
領収書とか取引の履歴をなくしてしまった場合は、CICやJICC、全国銀行協会（全銀協）というような信用情報機関にて情報を調べることができます。
個人で対応することができない時は、弁護士や司法書士事務所が行っている無料相談を利用しましょう。
借金を放置するとどうなる？(名張市の借金相談)
借入を返さないで放置すると、返済額に遅延損害金が加えられます。
当然、督促の電話がかかってきたり書面で督促が続けられます。さらに返さないときは、一括返済を請求されたり、債権者が裁判所に訴訟を起こすことも多いです。
さらに進むと財産を強制的に差し押さえられます。
家財、不動産以外に給料についても差し押さえられてしまいます。引越しをしても、債権者は債務者の戸籍を取得可能なため、踏み倒すことは難しいといえます。
そうした状況になる手前で債務整理などで債務の減額をしていくことが大事です。
借金相談していることを家族に知られたくない(名張市の借金相談)
名張市でも、借金相談をする際に弁護士や司法書士などというような相談相手に「家族にばれたくない」という意思を頼めば、守秘義務とともに対応してくれます。
借金はいくら以上あるとヤバイ？
名張市でも、だいたい年収の1/3以上を超えると返済が厳しいといわれます。
借金の借入額が増えると比例して利息も高くついてきます。100万円借りて、3か月で即返済する場合と1年ほど返済する場合では利息金額はかなり変わってきます。
いくらまで借りることができるかについて意識するのも大切ではありますが、どのくらいで返済できるかを意識する事のほうが大切です。
リボ払いの残高がどうしても減っていかない
リボ払いも借金のように利息がかかるので、時が経つほど利息が多くなり総返済額も増加します。
リボ払いの月当たりの支払額が加算される利息を上回っていないとリボ払いの残高は増えていきます。
最も適した解決手段は一括して返済する事になりますが、月当たりの返済に上乗せして払う繰り上げ返済をしていくことでも、全体の借金総額を抑えることができます。少しでもすぐに支払い終えることがポイントです。
少しでも借金返済額を減らしたい。利息だけを支払い続けているみたいで借金総額が減らないのはなぜ？
借金が減らない原因は名張市でもほとんど利息になります。
利息は返済が完了しない間は発生し続けますが、月々の返済金額が利息の増加分より多くないならば借入総額は減らないですし増加し続けます。
借りたときの金利が高すぎたり、返済が遅れて遅延損害金が上乗せされていたり、追加で他の金融機関から借りているなどというような要因が想定されます。また、リボ払いなどで毎月の返済額を最低返済額にしている方も少なくないですが、できる限り毎月の返済金額を多くして借入の元金を減らしていくことがポイントになります。
名張市にて、これ以上、生活が厳しくて、月々の返済金額を増やすことが不可能だという人は債務整理などによって借金を減らすことも選択肢に入れましょう。
借金地獄、借金まみれで借金が返せない
お金を借りると利息が上乗せされます。月々の返済のために別途お金を借りると、その分だけ利息が追加されます。
言い換えると、お金を借り入れをするということは元の金額に追加して返すことが必要であることを認識しなければなりません。
利息の上乗せ額を超える金額を支払わないと借金は増え続けてしまいます。名張市でも、生活に余裕がなく、困窮していて、毎月の返済を払えないというような方については、債務整理で借金の減額を考える事が必要です。
名張市でできる債務整理
個人再生
個人再生というのは借り入れの返済ができなくなった方が裁判所を通して借金を減らす手続きです。
法人のための民事再生もありますが、個人を対象にした小規模個人再生などのことを個人再生といいます。
借金を1/5くらいまで減額して、残った債務を3年から5年で返済する再生計画案を立てます。この再生計画案が裁判所において認可されれば、減額した部分の借金は免除されます。
任意整理が利息対象の減額なのに対して、個人再生では借金の元本についても減額になってくるので、減らせる金額が大きくなります。
自己破産のように財産の処分が行われないので、自己破産はしたくないけれど、任意整理より多く借金を減額したい人が選びやすい手続きです。
任意整理
任意整理では債権者と利息をカットするなどといった交渉で債務を減額していきます。
貸金業者と金利をなしにするように和解交渉を行って、法律上の上限金利を超える部分は以前払った額も合わせて引き直し計算を行います。ここまでで借入の残りの返済額はかなり減額することが可能です。
また、今後返済する元本分は3年程度の分割払いで支払っていくよう貸金業者と交渉していきます。
基本的に任意整理の和解交渉については弁護士や司法書士が代理人として行います。
裁判所を通さずに、債権者と交渉するので、自己破産や個人再生より手続きがシンプルになります。
全ての債務整理の手続きの中で、最も頻繁につかわれるのが任意整理の手続きになります。
過払い金請求
以前は上限が29.2％の出資法と上限が15.0％〜20.0％の利息制限法といった2つの法律があり、グレーゾーン金利といわれる利率が高い利息が存在する時代がありました。その後、法改正によって上限金利は引き下げられています。
昔の上限を超えて払った金利部分は、過払い金として請求することで返還してもらえます。過払い金は最後の返済から10年経つと時効で過払い金請求できなくなります。
自己破産
自己破産というのは、借金の返済能力がないことを裁判所に認めてもらうことによって、借金の支払義務を免除する手続きです。
裁判所が定めている99万円以下の現金や20万円以下の預貯金などは手元に残せます。さらに生活必需品についても処分されませんが、残りの財産については処分して債権者に分配します。
借入は今後約5〜10年程度できなくなりますし、住所氏名が官報に載ります。家族については保証人になっていなければ、家族に影響はありません。
破産者が一定額以上の財産を所有していたり、免責不許可事由にあたるときは管財事件となりますが、個人の自己破産においては破産管財人が選ばれない同時廃止がふつうです。
借金の時効援用
消滅時効の援用である時効援用とは、借金の返済を長い間していない場合(一般的には5年程度)、時効を主張する手続きをすることで借金をなくすことができる制度になります。
自動で適用されるものではないので、時効援用の手続きをしなければなりません。