小金井市の借金相談の窓口｜多重債務の借金返済や債務整理の無料相談ができる弁護士や司法書士事務所
小金井市でカードローンやキャッシングなどの借金がある方は返済免除になったり減額になることがあります。

とくに2社以上からカードローンやキャッシングなどの借金をしている方は、結構ヤバイです。

ただ、何とかなる可能性もあります。

















2社以上の会社からカードローンとキャッシングで借りている多重債務の状態です。どうすればいいですか？

いくつかの貸金業者からカードローンとキャッシングを借金している」というケースは、小金井市でも典型例とされる多重債務に該当します。

返済先が複数に分かれると、返済計画が立てにくくなるうえに、金利負担が大きくなっていく可能性があります。

手を打たずにいると、遅延や催告、悪化が進むと強制執行という状況に発展しかねません。早めの対応が重要です。

まず知っておきたいのは、多重債務は特別なことではないということです。

データから見ても、消費者金融やキャッシングを2社以上から借りてしまって、返済が困難になる人は小金井市においても多く存在します。

そのため、法的に認められた対応策が設けられています。

まずは、複数の借入先に対して「月々どれくらい支払っているのか」「利息はいくらかかっているのか」を明確にしましょう。

一人では把握が難しいときは、無料相談サービスなどを使えば適切な助言を受けられます。

借金相談することで自分の収支に最適な選択肢を導き出せます。

借金額や月々の収入、家庭環境や生活背景によって有効な対処方法は変わってきます。

ひとりで考え込むより、借金の悩みを相談することで進むべき道が明確になります

「何社もから借金してしまったからもう立ち直れない」と不安に思う方は小金井市でも少なくありませんが、多重債務には必ず解決策があります

今すぐにでも動き出すことが、後々の負担を抑え、再スタートを切るための大事な一歩です。

借金がいくら残っているのかわからない？どの会社で借りたかわからない？(小金井市の借金相談)

複数の貸金業者にて借入していたり、借入している期間が長いと、もとの借金の合計が何円くらいなのかわからない、また、どこの消費者金融で借り入れしたのかわからないといった人というのは小金井市でも珍しくありません。

手始めに、領収書、取引履歴について見つけてみましょう。

領収書や取引履歴が見つからないときは、CIC、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行協会（全銀協）というような信用情報機関で調べることができます。

個人で調べることができない時は、弁護士や司法書士事務所が行っている無料相談を利用しましょう。

借金を放置したらどうなる？

借金を返さないで放置すると、元々の返済額に遅延損害金が発生します。

もちろん、督促の電話や文書で督促の連絡が来ます。それでも支払わない場合は、一括返済を求められたり、裁判所に訴訟を起こすケースもあります。

さらに進むと財産を強制的に差し押さえられることになります。

車や家財や不動産のみならず給料についても差し押さえられてしまいます。名前を変えても、債権者は債務者の戸籍や住民票もとれるので、逃げる事は困難です。

そうした状態になる手前で債務整理などによって借金の減額を考えることが大切になります。

借金相談のを家族に知られたくない

小金井市でも、借金相談をする際に弁護士や司法書士などというような相談相手に「家族にばれたくない」という希望を頼めば守秘義務に従って行ってもらえます。

借金はどれくらいあるとヤバイ？

小金井市でも、一般的に年収の1/3以上になると返済するのが大変になるといわれています。

とはいえ、借金の借入金額が増えてくるということはそれだけ利息も高くつきます。100万円借りて3か月でスグに返済するケースと1年以上かけて返済する場合では利息金額は大きく異なってきます。

どれくらいまで借り入れすることができるかについて意識するのも必要でありますが、どのくらいで完済できるかということを意識するのも大事になってきます。

リボ払いの残高がなかなか減っていかない

リボ払いについても借金と同様に利息が発生するため、時と共に利息が多くなって返済額も増えます。

リボ払いの一か月の支払額が上乗せされる利息を超えていないとリボ払いの残高は増えてしまいます。

一番の解決方法は、一括で返済してしまうことですが、月当たりの返済額に追加して払う繰り上げ返済をすることでも、今後の借金総額を低くすることができます。可能な限り短い期間で返済を終えることが大事になります。

少しでも借金返済額を減らしたい。利息だけ払い続けているみたいで借金総額が減らない

借金が減らない理由というのは小金井市でもほとんどの場合は利息になります。

利息は返済が終わらないあいだは上乗せされ続けますが、毎月の返済額が利息の増加分よりも少なければ借入総額は減らないどころか増加し続けます。

最初から金利が高かったり、返済が遅れて遅延損害金が上乗せされていたり、自転車操業でほかの金融機関から借り入れしているなどという原因が想定されます。さらに、リボ払いなどで月当たりの返済金額を最低返済額にしている人も少なくないようですが、可能な限り月々の返済金額を多くして債務の元金を返していく事が必要です。

小金井市で、どうしても生活が厳しくて、毎月の返済金額を増やすことが不可能だという人は債務整理等にて借金を減らすことも考えましょう。

借金まみれ、借金地獄で借金が返せない

お金を借りると利息が上乗せされます。一か月の支払いをするために追加でお金を借りると、そこにも利息が追加されます。

つまり、お金を借りると借りた金額に追加して返済することが必要であることを理解する必要があります。

利息で増えた分を超える金額を返していかないと借金額は増えてしまいます。小金井市でも、がんばっても生活に困窮していて月当たりの返済を払えないという方については、債務整理によって債務の減額を考える事が必要になります。









小金井市でできる債務整理

個人再生

個人再生というのは債務の返済ができなくなった方が裁判所を通じて借金を減額する手続きになります。

会社などを対象とした民事再生もありますが、個人のための小規模個人再生などのことを個人再生と言います。

借金を5分の1程度まで減額して、残りの借金を3年から5年で返済していく再生計画案を立案します。この再生計画案が裁判所で認可されると、減った分の債務は免除されることになります。

任意整理が利息限定の減額であるのに対し、個人再生では元本も減額になってくるため、減額幅も大きくなります。

自己破産のように財産が処分されないため、自己破産は回避したいけれど任意整理より多く借金を減額したい人に向いています。

任意整理

任意整理は貸金業者と金利をカットするなどの交渉によって借金を減らします。

貸金業者やクレジットカード会社と利息をなくすように和解交渉を行い、法律上の上限金利以上の分については以前返済した額も合わせて引き直し計算します。ここまでで借入の支払額は大きく減らすことが可能です。

続いて、残った元本分は3年ほどの分割払いで返済できるよう貸金業者と交渉していきます。

一般的に任意整理の和解交渉については弁護士や司法書士が代理人として交渉します。

裁判所は通さずに、債権者と交渉するため、自己破産や個人再生より手続きがカンタンになります。

債務整理で頻繁に利用されるのが任意整理になります。

過払い金請求

かつては上限を29.2％とする出資法と15.0％〜20.0％が上限の利息制限法といった2つの法律があり、グレーゾーン金利といわれる高い利率の利息が課される時代が存在しました。現在は法改正が行われて上限金利は引き下げられています。

昔の上限を超えて払った金利部分については、過払い金として請求することで返還されることになっています。過払い金は最後の返済から10年で時効となり過払い金請求できなくなります。

自己破産

自己破産は借金の返済能力がないことを裁判所に判断してもらうことで、借金の返済義務が免除される手続になります。

裁判所が定めている99万円以下の現金と20万円以下の預貯金などについては処分されません。また生活必需品についても処分されませんが残りは債権者に分配されます。

借金については以降約5〜10年程度できませんし住所氏名が官報という国が発行する機関紙に掲載されます。家族については保証人でなければ、家族への影響はありません。

破産者が基準を超える財産を持っていたり、免責不許可事由に該当するときは管財事件となりますが、個人の自己破産においては破産管財人が選任されない同時廃止となるのが一般的です。

借金の時効援用

消滅時効の援用である時効援用は借金返済を長期間行っていない場合(一般的には5年程度)に時効を主張することによって借金をなくすことができる制度になります。

自動では適用されないため、時効援用についての手続きを行う必要があります。