北九州市小倉南区の支払いできない借金返済や債務整理の相談ができる借金相談の窓口
北九州市小倉南区でカードのリボ払いやキャッシングや借金がある方はと返済免除になったり減額になることがあります。
借金がいくら残っているのかわからない？どの会社で借りたのかわからない？
いくつかの貸金業者から借り入れしていたり、借金の期間が長期間だったりすると、自分の借入の総額がどれくらいなのかわからない、さらに、どの業者から借入したのかわからないというような人は北九州市小倉南区でも少なくないです。
第一に、領収書や取引の履歴について見つけてみましょう。
領収書、取引の履歴が不明の場合は、CIC、日本信用情報機構（JICC）や全国銀行協会というような信用情報機関にて情報を調べることができます。
自ら調べるのが難しい時は弁護士や司法書士事務所の無料相談をしてみましょう。
借金を放置したらどうなる？
借り入れを返済しないで放置すると、返済額に遅延損害金を支払う必要があります。
もちろん、電話や書面で督促の連絡が来ます。さらに返さない時は、一括返済するように請求されたり、債権者が裁判所に訴訟を起こすケースも多いです。
さらに行くと財産を強制的に差し押さえられます。
家財や不動産以外に給料についても差し押さえられてしまいます。引越しをしても、債権者は債務者の戸籍や住民票を取得可能なので、踏み倒してしまうことは難しいです。
そうなる手前で債務整理で債務の減額をしていくことが必要になります。
借金相談していることを家族に知られたくない
北九州市小倉南区でも、借金相談をするときに弁護士や司法書士などというような相談相手に「家族に知られたくない」という希望を言えば守秘義務とともにすすめてくれます。
借金はどれくらいになるとヤバイ？
北九州市小倉南区でも、通常は年収の1/3以上を超えると返済が難しくなると言われます。
とはいえ、借金の借入金額が大きくなるとその分だけ利息も高くついてきます。100万円借り入れして1か月で即返済するケースと1年ほど返済するケースでは利息総額は大きく違います。
どのくらいまで借りられるかを意識する事も必要ではありますが、どれくらいの期間で完済するかということを意識する事も必要になってきます。
リボ払いの残高がなかなか減っていかない(北九州市小倉南区の借金相談)
リボ払いも借金と同じく利息がつくので、時間と共に利息が増加して借金額も増えていきます。
リボ払いの月当たりの返済額が利息を上回らないとリボ払いの残高は減らないです。
最善の解決方法は一括で返済することになりますが、月当たりの支払額に上乗せして支払う繰り上げ返済をしていくことでも、後の返済金額を抑えることが可能です。可能な限り短期間で返済を終える事が大切になります。
ほんの少しでも借金の返済金額を減らしたい。利息だけを支払い続けている感じで借金総額が減らない
借金が減らない理由というのは北九州市小倉南区でも大抵は利息になります。
利息というのは返済し終わらない限り上乗せされ続けますが、月々の返済額が利息の増加分よりも少ないと借入総額は減らないどころか増加してしまいます。
借りたときの金利が高かったり、滞納して遅延損害金が上乗せされていたり、返済のために他の会社から借入してしまっているなどというような原因が挙げられます。また、リボ払いなどで月当たりの返済金額を最低返済額にしている方も多いようですが、できる限り月当たりの返済金額を上げて借り入れの元金を減らす事がポイントです。
北九州市小倉南区で、どうしようもなく生活に余裕がなく、毎月の返済額を増やすことが不可能だというような方は、債務整理などによって借金を減らすことをしていきましょう。
借金地獄、借金まみれで借金が返せない(北九州市小倉南区の借金相談)
お金を借りると利息が発生します。月々の支払のために別にお金を借りると、そこにも利息が上乗せされます。
つまり、お金を借入するともとの金額にプラスして返済する必要があることを認識しなければなりません。
利息の上乗せ額を超える金額を支払っていかないと借金額は増え続けてしまいます。北九州市小倉南区でも、生活に困窮していて一か月の返済額を払えないというような人については、債務整理により借金の減額を行うことが必要になります。
北九州市小倉南区でできる債務整理
個人再生
個人再生は借り入れが返せなくなった方が裁判所を通して借金を減らす手続きになります。
法人を対象とする民事再生もありますが、個人のための小規模個人再生などを個人再生と言います。
借金を1/5ほどまで減らして、残った債務を3年から5年かけて支払っていく再生計画案を作ります。この再生計画案が裁判所において認可されれば減額した分の借金は免除されることになります。
任意整理が利息にかぎった減額なのに対し個人再生では元本も減額対象になるため減額の総額も大きくなってきます。
自己破産のように財産の処分が行われないため自己破産は行いたくないが、任意整理よりも多く借金を減額したい方に向いています。
任意整理
任意整理はお金を貸している側と利息をなしにするなどの交渉をして債務を減らしていきます。
貸金業者やクレジットカード会社と金利をカットするよう和解交渉を行い、利息制限法の上限金利を超える分については前に支払った額も合わせて引き直し計算を行います。ここまでで借入の金額はかなり減少させることが可能になります。
さらに、今後返済する元本分は3年ほどの分割で支払っていくよう債権者と交渉を行います。
通常任意整理の和解交渉については弁護士や司法書士が代理人として行います。
また、裁判所は通さずに債権者とすすめるため、自己破産や個人再生と比較して手続きがカンタンになります。
債務整理の手続きで頻繁につかわれるのが任意整理の手続きです。
過払い金請求
かつては上限を29.2％とする出資法と15.0％〜20.0％を上限とする利息制限法というような2つの法律があり、グレーゾーン金利と呼ばれる高い利息が存在する時期がありました。現在は法改正により上限金利は引き下げられています。
過去の上限以上に返済した金利部分は、過払い金請求すれば返還されることになっています。過払い金は最後の返済から10年経過すると時効で請求できなくなります。
自己破産
自己破産というのは、債務の返済能力がないことを裁判所に判断してもらうことにより、借金の支払義務を免除してもらう手続きになります。
裁判所が定める99万円以下の現金や20万円以下の預貯金などについては手元に残すことができます。さらに、生活用品についても処分されませんが、残りの家財は債権者に分配します。
借入は今後5〜10年間できませんし、住所と氏名が官報に載ります。家族については保証人でない限り、家族に影響はありません。
破産者が基準以上の財産を持っていたり、免責不許可事由にあたるときは管財事件として扱われますが、個人の自己破産においては破産管財人がいない同時廃止が通常です。
借金の時効援用
消滅時効の援用、いわゆる時効援用とは、借金返済を長期間していない場合(一般的には5年程度)に時効を主張することで借金をなくす制度になります。
自動では適用されないので、時効援用のための手続きをしなければなりません。