荒木の支払いできない借金返済や債務整理の相談ができる借金相談の窓口
荒木でカードのリボ払いやキャッシングや借金がある方はと返済免除になったり減額になることがあります。
借金がいくらなのかわからない？どこで借りたのかわからない？
複数の会社にて借入していたり、借金の期間が長期間だったりすると、自らの借入の合計が何円くらいなのかわからない、どこの会社にて借入したのかわからないという方というのは荒木でも少なくありません。
手始めに、領収書や取引の履歴を見つけてみましょう。
領収書、取引の履歴が見当たらないときは、CIC、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行協会などの信用情報機関に情報の開示を求めることができます。
個人で調査することができないならば弁護士や司法書士事務所が行っている無料相談をしてみましょう。
借金を放置してしまうとどうなる？
借り入れをそのままにしくおくと、元々の返済額に遅延損害金が上乗せされます。
当たり前のことですが、電話や督促はがきなどで督促が続けられます。さらに従わない場合は、一括返済するように求められたり、裁判所に訴訟を起こすケースも多いです。
最後には財産が強制的に差し押さえられてしまいます。
車や家財、不動産だけにとどまらず給料も差し押さえられてしまいます。名前を変えても、債権者は債務者の戸籍や住民票を取得可能なため、逃げ切ることは厳しいです。
そうなる手前で債務整理などによって借金の減額をしていく事が大切です。
借金相談のを家族に知られたくない(荒木の借金相談)
荒木でも、借金の相談の際に弁護士や司法書士などの相談相手に「家族にばれたくない」という意思を申し出れば守秘義務を守って対応してくれます。
借金はどれくらいになるとヤバイ？
荒木でも、一般的に年収の3分の1以上になると返済が厳しいと言われます。
ただ、借金の借入額が大きくなるとその分だけ利息も増えます。100万円借りて1か月で即返済するケースと1年を超えて返済するケースでは利息金額は全然変わってきます。
いくらまで借入することができるかについて意識するのも必要ですが、どのくらいの期間で完済できるかを意識することのほうが大事になってきます。
リボ払いの残高がどうしても減らない
リボ払いについても借金と同じように利息が発生するため、時間と共に利息が多くなって総返済額も大きくなります。
リボ払いの月当たりの支払金額が加算される利息を上回っていないとリボ払いの残高は減っていきません。
最善の解決方法は一括で返済することになりますが、月々の返済に追加で返済する繰り上げ返済をしても、その後の借金総額を低くできます。できる限りすぐに支払い終える事がポイントになります。
できる限り借金の返済金額を減らしたい。利息だけを支払い続けているみたいで借金が減らない...
借金が減らない理由は荒木でもほとんどの場合は利息です。
利息は返済が完了しないあいだは上乗せされ続けますが、月の返済金額が利息の増加分と比べて上回らないと借金総額は減らないどころか増えてしまいます。
元々の金利が高すぎたり、返済し忘れて遅延損害金が上乗せされていたり、返済のために別の貸金業者から借り入れしているなどという原因が多いです。また、リボ払い等にて月当たりの返済額を最低返済額にしている方も多いようですが、できるだけ毎月の返済金額を上げて借り入れの元金を返していくことが必要になります。
荒木で、これ以上、生活に余裕がなく、月当たりの返済額を上げることが難しいというような方は、債務整理などによって借金を減らすことも選択肢に入れましょう。
借金まみれ、借金地獄で借金が返せない
お金を借りると利息が発生します。一か月の支払いのために追加でお金を借りると、その分だけ利息が上乗せされます。
つまり、お金を借りるともとの金額以上に返済する必要があるということを焼き付けておかなければなりません。
利息分以上金額を支払わないと借金総額は増え続けます。荒木でも、これ以上、生活が困窮してしまっていて月々の返済を払えないという人については、債務整理により借金の減額をしていくことが必要です。
荒木でできる債務整理
個人再生
個人再生というのは借金が払えない方が裁判所をつかって借金を減らす手続きになります。
法人のための民事再生もありますが、個人のための小規模個人再生などのことを個人再生といいます。
借り入れを1/5くらいまで減額して、残りの借金を3年から5年かけて返済していく再生計画案を立案します。この再生計画案が裁判所にて認可されれば減らされた部分の債務は免除になります。
任意整理が利息を対象とした減額なのに対して、個人再生では債務の元本も減額対象になってくるため、減額の総額も大きくなってきます。
自己破産と違って財産の処分が行われないため、自己破産は回避したいけれど、任意整理よりたくさん借金を減額したい方に選ばれています。
任意整理
任意整理ではお金を貸している側と金利をなしにするなどの交渉によって債務を減らしていきます。
貸金業者と金利をなしにするために和解交渉を行い、利息制限法の上限金利を超える部分については以前払った額も含めて引き直し計算をします。ここまで済むと借金の残りの金額は大きく減額することが可能になります。
また、今後返済する元本部分については3年ほどの分割で支払っていくよう貸金業者と交渉します。
一般的に任意整理においての和解交渉については弁護士や司法書士が代理人として行います。
また、裁判所は通さないで、債権者と交渉していくため自己破産や個人再生と比較して手続きがカンタンになります。
債務整理の手続きの中で頻繁につかわれるのが任意整理になります。
過払い金請求
かつては上限を29.2％とする出資法と15.0％〜20.0％を上限とする利息制限法というような2つの法律があって、グレーゾーン金利と呼ばれる利率が高い利息が設定される時代が存在しました。今は法改正によって上限金利が引き下げられました。
過去の上限を超えて返済した金利については、過払い金請求することで返還されることになっています。過払い金は最後の返済から10年を過ぎると時効で過払い金請求できなくなってしまいます。
自己破産
自己破産は債務の返済能力がないことを裁判所に認めてもらうことによって借金の返済義務が免除される手続きになります。
裁判所が定めている99万円以下の現金や20万円以下の預貯金などについては処分されません。また生活用品も手元に残すことができますが、残りの財産は債権者に分配します。
借金は以降約5〜10年程度できませんし、住所氏名が官報という国が発行する機関紙に載せられます。家族については保証人でなければ、家族への影響があることはありません。
破産者が一定額を超える財産を有していたり、免責不許可事由にあたる場合は管財事件として扱われますが、個人の自己破産については破産管財人が選ばれない同時廃止で行うのが一般的です。
借金の時効援用
消滅時効の援用、いわゆる時効援用とは借金の返済を長期間していない場合(一般的には5年程度)に時効を主張する手続きをすることで借金をなくす制度です。
自動では適用されないので、時効援用の手続きをする必要があります。