お金のプロのファイナンシャルプランナー(FP)とは？

ファイナンシャルプランナー(FP)は、お金のプロフェッショナルとして、家計の管理や資産運用、保険、年金、税金、相続など、多岐にわたる分野で適切なアドバイスを提供する存在です。

お金に関する総合的な知識を持ち、それを活かして個人や法人の財務状況を分析し、最適な資産設計やライフプランを提案する専門家のことを指します。

日本においては、ファイナンシャルプランナー（FP）として活動するためには、日本FP協会や金融財政事情研究会（きんざい）が認定する資格を取得することが一般的です。

資格には「AFP（Affiliated Financial Planner）」や「CFP（Certified Financial Planner）」があり、CFPはより高度な専門知識を持つ上級資格とされています。

また、国家資格として「ファイナンシャル・プランニング技能士（1級・2級・3級）」があり、これもFPとしての実力を証明する資格の一つです。

これらの資格を持つファイナンシャルプランナーは、家計管理や資産運用、保険の見直し、税金対策、相続対策など、幅広い分野で相談者をサポートします。

お金の管理は自分一人で考えると難しく、どうしても感情や思い込みに左右されがちですが、ファイナンシャルプランナーの客観的な視点を取り入れることで、より合理的で無理のない資産設計を行うことが可能になります。

ファイナンシャルプランナー(FP)の資格とは？

ファイナンシャルプランナー(FP)は、個人や企業の財務状況を分析し、ライフプランに基づいた最適な資金計画を立てるのが主な役割ですが、そのためには高度な知識と実務経験が求められます。

ファイナンシャルプランナーとして活動するには、必ずしも資格が必要というわけではありませんが、専門家としての信頼性を確保し、より多くの人に適切なアドバイスを提供するためには、FP資格を取得することが望ましいとされています。

日本におけるFP資格には、大きく分けて「ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）」と「AFP・CFP」の2種類があります。

FP技能士は国家資格であり、1級から3級までの等級に分かれています。

一方、AFP（Affiliated Financial Planner）およびCFP（Certified Financial Planner）は、日本FP協会が認定する民間資格です。

特にCFPは国際的にも認められた資格であり、より高度な専門知識が求められます。

ファイナンシャルプランナー(FP)3級

ファイナンシャルプランナー(FP)3級は、ファイナンシャルプランニングの基礎知識を学ぶための資格であり、受験資格に特別な制限はありません。

つまり、誰でも受験することができ、独学での合格も十分可能です。

試験内容は、金融資産運用、保険、税制、不動産、相続、ライフプランニングといった6つの分野から構成されており、日常生活で役立つ知識が多く含まれています。

そのため、FP3級はファイナンシャルプランナーを目指す人だけでなく、一般の人が自身の資産管理のために取得するケースも少なくありません。

例えば、家計を見直したい人、保険の仕組みを理解したい人、老後資金の計画を立てたい人などにもおすすめの資格です。

ファイナンシャルプランナー(FP)2級

FP3級を取得した後は、より専門性を高めるためにファイナンシャルプランナー(FP)2級の取得を目指すことになります。

FP2級は、3級よりも実践的な知識が求められるため、受験資格が設定されています。

具体的には、「AFP認定研修を修了した人」「3級FP技能士に合格し、実務経験を1年以上積んだ人」「FP業務に関して2年以上の実務経験がある人」のいずれかに該当すると受験資格が得られます。

FP2級では、FP3級と同じ6つの分野について、より詳しい知識が求められます。

例えば、金融資産運用の分野では、株式投資や債券投資、投資信託などの運用方法を学び、リスク管理の考え方を身につけることができます。

また、保険の分野では、生命保険や損害保険の種類ごとの特徴を理解し、相談者に最適な保険を提案するスキルが求められます。

税制の分野では、所得税や相続税の計算方法を学び、税金対策のアドバイスができるようになります。

このように、FP2級は実際の業務で役立つ知識が多く含まれており、金融業界や保険業界、不動産業界などの仕事に従事している人が取得するケースが多いです。

ファイナンシャルプランナー(FP)1級

FP2級の取得後は、さらに高度な知識を身につけるためにファイナンシャルプランナー(FP)1級を目指すことができます。

FP1級は、ファイナンシャルプランナーとしての最高峰の資格であり、受験資格も厳しく設定されています。

具体的には、「FP2級に合格し、1年以上の実務経験を積んだ人」「FP業務に関して5年以上の実務経験がある人」のいずれかに該当する必要があります。

FP1級の試験内容は、2級と同じ6つの分野ですが、より高度な知識と応用力が求められます。

例えば、金融資産運用では、株式や債券だけでなく、オプション取引やデリバティブなどの専門的な金融商品についても理解する必要があります。

また、保険の分野では、法人向けの保険商品についても学び、企業のリスクマネジメントに関する提案ができるようになります。

税制の分野では、より複雑な相続税対策や法人税の仕組みを理解し、法人顧客へのコンサルティングが可能になります。

ファイナンシャルプランナー(FP)1級は難易度が高いため、金融機関や保険会社、不動産会社などで実務経験を積んだプロフェッショナルが取得を目指すことが多いです。

日本FP協会が認定するAFPやCFP

日本FP協会が認定するAFPやCFPの資格を取得することで、さらに幅広い業務に対応できるようになります。

AFPはFP2級と同程度のレベルですが、より実務に即した知識が求められます。

一方、CFPはFP1級と同等、またはそれ以上の専門性を持つ資格であり、国際的にも認知されています。

CFPを取得することで、国内外の富裕層向けの資産運用コンサルティングなど、より高度な業務に携わることが可能になります。

ファイナンシャルプランナーとして成功するには

ファイナンシャルプランナーになるには、まずFP3級を取得し、その後FP2級やAFP、さらにFP1級やCFPへとステップアップしていくのが一般的なルートです。

ファイナンシャルプランナーとして成功するためには、単に資格を取得するだけでなく、実際の業務で経験を積み、相談者のニーズに応じた最適なアドバイスができるようになることが重要です。

お金に関する問題は、個々の状況によって異なるため、常に最新の情報を学び続ける姿勢も求められます。

資格を取得し、実務経験を積みながらスキルを磨くことで、より多くの人々の人生設計を支えるファイナンシャルプランナーとして活躍できるでしょう