日置市でカードローンやキャッシングなどの借金がある方は返済免除になったり減額になることがあります。
とくに2社以上からカードローンやキャッシングなどの借金をしている方は、結構ヤバイです。
ただ、何とかなる可能性もあります。
2社以上の会社でカードローンとキャッシングにより借り入れしている多重債務の状態です。どうしたらいいでしょうか
いくつかの貸金業者からカードローンとキャッシングを借金している」というような場合は、日置市でも代表的な多重債務に分類されます。
返す相手が何社にも分かれていると、返済計画が立てにくくなるだけでなく、金利負担が雪だるま式に膨らむ可能性があります。
手を打たずにいると、返済遅延や取り立て、対処が遅れると給与や預金の差し押さえという事態に進展してしまうこともあります。早めの対応が重要です。
まず押さえておきたいのは、多重債務は決して珍しい問題ではないということです。
統計的にも、消費者金融やキャッシングを2社以上から借りてしまって、支払いが滞る人は日置市においてもよく見られます。
それゆえに、法的に認められた解決手段が整っています。
まずは、いくつかの金融機関に対して「月々どれくらい支払っているのか」「金利による支払いはどれだけか」を把握しましょう。
自分で整理できない場合は、無料の借金相談などを利用すれば対応してもらえます。
借金相談することで今の生活状況に適切な方法を探せます。
借金額や月々の収入、家族構成などによって最善の解決手段は異なってきます。
ひとりで抱え込むよりも、借金相談することで進むべき道が明確になります
「複数社から借りているからもう解決できない」と思っている方は日置市においても多いですが、多重債務には抜け出す道があります
できるだけ早く行動を起こすことが、後々の負担を抑え、再スタートを切るための大事な一歩です。
借金がいくら残っているのかわからない？どこで借りたのかわからない？(日置市の借金相談)
複数の貸金業者で借入していたり、借金の期間が長きに渡ると、全体の借金の合計が何円くらいなのかわからない、さらに、どこの消費者金融にて借入したのかわからないといった方は日置市でも少なくありません。
最初に、領収書、取引の履歴について探してみましょう。
領収書、取引の履歴が見当たらない場合は、CIC、JICC、全国銀行協会といった信用情報機関で調べることが可能です。
自分で調べることができない場合は、弁護士や司法書士事務所の無料相談を利用しましょう。
借金を放置したらどうなる？(日置市の借金相談)
借り入れを返済しないでそのままにしくおくと、返済額に遅延損害金が発生します。
当然ですが、電話や督促はがきなどで督促が続きます。それでも支払わない時は、一括返済を求められたり、債権者が訴訟を起こす事も多いです。
最後には財産を強制的に差し押さえられてしまいます。
家財や不動産以外に給料についても差し押さえられます。引っ越しても、債権者は債務者の戸籍もとれるので、逃げ切ることは困難になります。
そのような状態になる手前で債務整理などで債務の減額をしていく事が大切です。
借金相談していることを家族に知られたくない
日置市でも、借金の相談の際に弁護士や司法書士などの相談相手に「家族にばれたくない」という意思を言えば、守秘義務に従って対応してもらえます。
借金はどれくらいあるとヤバイ？(日置市の借金相談)
日置市でも、おおむね年収の3分の1以上になると返済するのが大変になってしまうと言われます。
借金の額が大きくなるということはその分利息も高くついてきます。100万円借り入れして3か月で即返済するケースと1年以上かけて返済するケースでは利息の総額はかなり異なってきます。
どれくらい借り入れできるかを意識することも大事ですが、どのくらいで返し終えるかを意識するのも大事です。
リボ払いの残高がなかなか減らない(日置市の借金相談)
リボ払いは借金のように利息が上乗せされるため、返済期間が長くなると利息が膨らみ総返済額も大きくなります。
リボ払いの月当たりの返済額が上乗せされる利息を超えていないとリボ払いの残高は減っていきません。
最適な方策は、一括返済してしまう事になりますが、毎月の支払いに足して支払う繰り上げ返済を行っても、全体の借金総額を低くすることができます。少しでも短い期間で返し終えることが重要です。
少しでも借金の返済額を減らしたい。利息だけ支払い続けているみたいで借金が減らない...
借金が減らない原因は日置市でもほとんど利息になります。
利息というのは返済が完了しないあいだはかかり続けますが、月当たりの返済額が利息の追加分よりも少ないと借入総額は減らないですし増え続けます。
借入した時の金利がきつかったり、返済が遅れて遅延損害金がかかっていたり、返済のために他の金融機関から借入してしまっているなどの要因が挙げられます。また、リボ払いなどで毎月の返済金額を最低返済額にしている人も多いですが、できる限り毎月の返済額を増やして債務の元金を返済していく事が必要になります。
日置市で、どうしようもなく生活が厳しくて、月の返済額を増やすことができないという人は、債務整理などをして借金を減らす事もしていきましょう。
借金地獄、借金まみれで借金が返せない
お金を借りると利息が発生します。月当たりの返済をするために別にお金を借りると、その分だけ利息が発生します。
言い換えると、お金を借り入れをするということは元の金額に上乗せして返す必要があるということを認識する必要があります。
利息分以上金額を返済していかないと借金額はなくなりません。日置市でも、これ以上、生活が困窮してしまっていて一か月の返済を払えないというような人については、債務整理などで借金の減額を考えることが重要です。
日置市でできる債務整理
個人再生
個人再生は借金の返済ができなくなった方が裁判所を利用して借金を減額する手続きになります。
法人が対象の民事再生もありますが、個人が対象の小規模個人再生などを個人再生といいます。
債務を5分の1程度まで減額して、残りの借金を3年から5年で支払っていく再生計画案を作ります。この再生計画案が裁判所で認可されると、減額された分の債務は免除になります。
任意整理が利息のみの減額であるのに対し個人再生は債務の元本についても減額対象となるので、減額の総額が大きくなってきます。
自己破産のように財産の処分がなされないので自己破産は避けたいが、任意整理よりたくさん借金を減額したい方に向いています。
任意整理
任意整理は貸金業者と金利をなしにするなどといった交渉によって債務を減らしていきます。
貸金業者やクレジットカード会社と金利をカットするために和解交渉を行い、利息制限法の上限金利以上の分については過去に支払った金額とともに引き直し計算をします。この段階で借入の返済額はかなり減少させることが可能です。
さらに、未返済の元本部分については3年くらいの分割で返済できるよう債権者と交渉します。
一般的に任意整理においての和解交渉は弁護士や司法書士が代理人として交渉します。
裁判所は通さずに、貸金業者とすすめるので、自己破産や個人再生よりも手続きがシンプルになります。
すべての債務整理で頻繁に用いられるのが任意整理です。
過払い金請求
過去には29.2％を上限とする出資法と15.0％〜20.0％が上限の利息制限法という2つの法律があり、グレーゾーン金利と呼ばれる利率が高い利息が課されることがありました。その後、法改正によって上限金利が引き下げられました。
過去の上限以上に支払った金利部分については、過払い金請求すれば返還してもらえます。過払い金は最後の返済から10年経過すると時効となり過払い金請求できなくなってしまいます。
自己破産
自己破産は借金の返済能力がないということを裁判所に認めてもらうことにより借金の支払義務が免除される手続になります。
裁判所が定めている99万円以下の現金と20万円以下の預貯金などについては処分されないです。さらに生活用品も手元に残すことができますが残りは債権者に分配します。
借金は今後約5〜10年程度できなくなってしまいますし住所と氏名が官報という国が発行する機関紙に載せられます。家族については保証人でない限り、家族に影響はないです。
破産者が一定額以上の財産を所有していたり、免責不許可事由に当たる場合は管財事件となってきますが、個人の自己破産では破産管財人が選任されない同時廃止で行うのが一般的です。
借金の時効援用
消滅時効の援用、いわゆる時効援用は借金の返済を長期間していない場合(一般的には5年程度)、時効を主張する手続きをすることで借金を消滅させることができる制度になります。
自動では適用されないため、時効援用のための手続きを行う必要があります。