恵那市の支払いできない借金返済や債務整理の相談ができる借金相談の窓口
恵那市でカードのリボ払いやキャッシングや借金がある方はと返済免除になったり減額になることがあります。
借金がいくら残っているのかわからない？どの会社で借りたのかわからない？
複数の貸金業者で借り入れしていたり、借入期間が長かったりすると、もとの借金の合計がどれくらいなのかわからない、また、どこの会社で借り入れしたのかわからないというような方は恵那市でも少なくないです。
最初に、領収書とか取引の履歴を確認してください。
領収書とか取引の履歴が見当たらないときは、CIC、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行協会といった信用情報機関で調べることが可能です。
自ら調べることが難しい時は、弁護士や司法書士事務所が行っている無料相談をしてみましょう。
借金を放置してしまうとどうなる？(恵那市の借金相談)
借金を返済せずに放置すると、本来の金額に遅延損害金が発生します。
当たり前のことですが、電話や文書で督促されます。さらに支払わない場合は、一括返済を請求されたり、裁判所に訴訟を起こす事も出てきます。
さらに行くと財産が強制的に差し押さえられてしまいます。
家財や不動産以外に給料についても差し押さえられてしまいます。名前や住所を変えても、債権者は債務者の戸籍や住民票も取得可能なので、逃げ切ることは難しいといえます。
そのような状況になる前に債務整理で債務の減額をしていくことが必要になります。
借金相談のを家族に知られたくない
恵那市でも、借金の相談をする際に弁護士や司法書士などというような相談相手に「家族にばれたくない」という希望を申し出れば、守秘義務に従いながら行ってくれます。
借金はどれくらいあるとヤバイ？
恵那市でも、通常は年収の1/3以上で返済が難しくなってしまうと言われています。
ただ、借金の借入金額が大きいとその分利息も高くつきます。100万円を借りて3か月で即返済するケースと1年以上かけて返済する場合では利息額は大きく変わってきます。
どのくらいまで借りることができるかについて意識するのも必要ではありますが、どれくらいで返済できるかを意識する事のほうが大事です。
リボ払いの残高がどうしても減っていかない
リボ払いについても借金のように利息がかかるので、時と共に利息が多くなって債務も増加します。
リボ払いの月当たりの返済金額が上乗せされる利息を上回っていないとリボ払いの残高はなくなりません。
最も適した対策は一括して返済する事になりますが、一か月の返済金額に追加で支払う繰り上げ返済をしても、全体の借入総額を抑えることができます。可能な限り短期間で完済する事がポイントになります。
ほんの少しでも借金返済額を減らしたい。利息だけを返済しているみたいで借金が減らない...
借金が減らない原因は恵那市でもほとんど利息です。
利息というのは返済が完了しない限り発生し続けますが、毎月の返済金額が利息の追加分よりも多くないならば借金総額は減らないどころか増加し続けます。
借りたときの金利がきつかったり、返済が遅れて遅延損害金が発生していたり、追加でほかの金融機関から借りてしまったなどといった原因が考えられます。また、リボ払い等で月々の返済金額を最低返済額にとどめている人も多いですが、できる限り月の返済金額を上げて借金の元金を減らしていくことが必要です。
恵那市で、どうしても生活に余裕がなく、月の返済額を増やすことが厳しいというような人は債務整理などによって借金を減らす事も選択肢に入れましょう。
借金まみれ、借金地獄で借金が返せない
お金を借りると利息が発生します。一か月の支払いをするために追加でお金を借りると、その分だけ利息が追加されます。
つまりはお金を借り入れをすると借り入れした金額に追加して返済することが必要であることを焼き付けておかなければなりません。
利息の上乗せ額以上金額を支払わないと借金総額は減っていきません。恵那市でも、どうしても生活に余裕がなく、困窮していて、毎月の返済を払えないというような方については、債務整理によって借金の減額を検討することが重要になります。
恵那市でできる債務整理
個人再生
個人再生というのは借金が返せなくなった方が裁判所を通して借金を減らす手続きです。
会社などを対象とする民事再生もありますが、個人が対象の小規模個人再生などを個人再生と呼びます。
借入を5分の1程度まで少なくして、残りの債務を3年から5年で返済していく再生計画案を作ります。この再生計画案が裁判所において認可された段階で減額された部分の借金は免除されます。
任意整理が利息に限った減額なのに対して、個人再生では元本も減額対象になるので減額幅が大きいです。
自己破産と違って財産が処分されないため、自己破産は行いたくないが任意整理よりも多く借金を減らしたい方が選びやすい手続きです。
任意整理
任意整理はお金を貸している側と利息を減らすなどの交渉で債務を減らしていきます。
債権者と金利をカットするために和解交渉を行って、法律上の上限金利以上の部分は昔払った金額も合算して引き直し計算をします。ここまでで借入の残りの金額は大幅に減らすことが可能です。
さらに、残った元本部分は3年程度の分割払いで返済するように債権者と交渉します。
通常任意整理における和解交渉については弁護士や司法書士が代理人として交渉します。
裁判所は通さないで、貸金業者と交渉していくので自己破産や個人再生と比べて手続きがシンプルになります。
全ての債務整理の手続きで、よく利用されるのが任意整理の手続きです。
過払い金請求
過去には上限が29.2％の出資法と上限を15.0％〜20.0％とする利息制限法というような2つの法律があって、グレーゾーン金利といわれる高い利率の利息が設定される時期がありました。現在は法改正により上限金利は引き下げられています。
過去の上限以上に返済した金利部分については、過払い金請求すると返還してくれます。過払い金は最後の返済から10年経過すると時効で請求できなくなります。
自己破産
自己破産は、借金の返済能力がないことを裁判所に判断してもらうことにより借金の支払義務を免除する手続になります。
裁判所が定めている99万円以下の現金や20万円以下の預貯金などについては手元に残せます。さらに生活必需品についても手元に残すことができますが、残りについては処分されて債権者に分配します。
借金については以降5〜10年間できませんし、住所氏名が官報という国が発行する機関紙に掲載されます。家族については保証人になっていない場合は、家族に影響はないです。
破産した方が基準を超える財産を持っていたり、免責不許可事由に当たるときは管財事件となってきますが、個人の自己破産では破産管財人が選ばれない同時廃止となるのが普通です。
借金の時効援用
消滅時効の援用である時効援用は借金返済を長い間行っていない場合(一般的には5年程度)に時効を主張する手続きをすることで借金を消滅させる制度です。
自動で適用されるものではないので、時効援用の手続きを行わなければなりません。