花巻市の支払いできない借金返済や債務整理の相談ができる借金相談の窓口
花巻市でカードのリボ払いやキャッシングや借金がある方はと返済免除になったり減額になることがあります。
借金がいくら残っているのかわからない？どこで借りたのかわからない？(花巻市の借金相談)
何社かの会社にて借りていたり、借入している期間が長期間だったりすると、自分の借金の金額がどれくらいあるかわからない、どこの業者から借りたかわからないといった方というのは花巻市でも少なくないです。
最初に、領収書、取引の履歴を見つけてください。
領収書や取引履歴をなくしてしまったときは、CICやJICCや全国銀行協会などの信用情報機関にて情報を調べることが可能です。
個人で調査するのが難しいのであれば弁護士や司法書士事務所の無料相談を利用してください。
借金を放置してしまうとどうなる？
借金を放置すると、本来の返済額に遅延損害金が上乗せされます。
もちろん、督促の電話や督促はがきなどで督促の連絡が来ます。さらに従わないと、一括返済を求められたり、債権者が裁判所に訴訟を起こす事も出てきます。
さらに進むと財産が強制的に差し押さえられてしまいます。
家財、不動産に限らず給料についても差し押さえられることになります。住所や名前を変えても、債権者は債務者の戸籍や住民票をとれるので、踏み倒すことは厳しいです。
そうした状態になる手前で債務整理によって借金の減額をしていくことが大事になります。
借金相談していることを家族に知られたくない
花巻市でも、借金相談をする際に弁護士や司法書士などの相談相手に「家族に知られたくない」と言えば、守秘義務とともに手続きしてもらえます。
借金はどれくらいになるとヤバイ？(花巻市の借金相談)
花巻市でも、おおむね年収の1/3を超えてしまうと返すのが厳しくなってしまうと言われます。
ただ、借金の借入金額が増えてくるということはそれに比例して利息も多くなります。100万円借り入れして1か月でスグに返済するケースと1年以上かけて返済する場合では利息総額はかなり変わります。
何円まで借入できるかを意識するのも大切でありますが、いつまでに完済できるかを意識することのほうが必要です。
リボ払いの残高がなかなか減っていかない(花巻市の借金相談)
リボ払いは借金と同様に利息が上乗せされるため、時間と共に利息が増えて借金額も大きくなります。
リボ払いの月当たりの返済額が利息分を上回っていないとリボ払いの残高は増え続けます。
一番良い解決策は、一括で返済してしまう事ですが、毎月の返済に追加して支払う繰り上げ返済をすることであっても、その後の借入総額を抑えることができます。可能な限り短い期間で支払い終えることが大切になります。
できるだけ借金の返済額を減らしたい。利息だけを返済している感じで借金総額が減らないのはなんで？
借金が減らない理由は花巻市でも多くの場合は利息です。
利息は完済しない限りは発生し続けますが、毎月の返済額が利息の追加分よりも多くないならば借入総額は減らないどころか増加し続けます。
元々の金利が高かったり、滞納して遅延損害金が発生していたり、返済するために他の金融機関から借入してしまっているなどというような要因が想定されます。さらに、リボ払いなどにて月当たりの返済金額を最低返済額にとどめている方も多いですが、できるだけ毎月の返済金額を上げて借金の元金を返していくことが大事になります。
花巻市にて、どうしても生活が困窮していて、月当たりの返済金額を上げるのが厳しいというような人は、債務整理などで借金を減らすこともしていきましょう。
借金地獄、借金まみれで借金が返せない
お金を借りると利息がかかります。月々の支払いをするために追加でお金を借りると、その分だけ利息が上乗せされます。
言い換えると、お金を借り入れをすると元の金額を超えて返すことが必要であるということを理解する必要があります。
利息で上乗せされた金額を超える金額を支払っていかないと借金額は増えてしまいます。花巻市でも、これ以上、生活が困窮してしまっていて一か月の返済額を払えない方については、債務整理などによって債務の減額を考える事が大切です。
花巻市でできる債務整理
個人再生
個人再生というのは借り入れを返済できない方が裁判所を通じて借金を減らす手続きになります。
法人を対象とする民事再生もありますが、個人のための小規模個人再生などのことを個人再生と呼びます。
借り入れを1/5ほどまで減らして、残りの借金を3年から5年で支払っていく再生計画案を立てます。この再生計画案が裁判所にて認可された段階で、減った部分の借金は免除となります。
任意整理が利息対象の減額であるのに対して個人再生は債務の元本も減額対象になるので減額幅が大きくなってきます。
自己破産と違い財産は処分されないため自己破産は行いたくないが任意整理よりも多く借金を減額したい人に選ばれています。
任意整理
任意整理は債権者と金利をなくすなどの交渉で債務を減額します。
貸金業者と利息をカットするために和解交渉を行って、利息制限法の上限金利を超える分はすでに支払った額とともに引き直し計算します。この段階で借入の残りの支払額は大幅に減少させることが可能になります。
また、今後返済する元本部分は3年程の分割払いで返済できるよう貸金業者と交渉を行います。
基本的に任意整理における和解交渉は弁護士や司法書士が代理人として交渉します。
また、裁判所を通さずに、貸金業者と交渉していくので自己破産や個人再生より手続きがカンタンです。
全ての債務整理の手続きで、最もよく利用されるのが任意整理になります。
過払い金請求
以前は上限を29.2％とする出資法と上限が15.0％〜20.0％の利息制限法という2つの法律があり、グレーゾーン金利と呼ばれる高い利率の利息が存在する時期がありました。その後、法改正を行い上限金利が引き下げられています。
かつて上限以上に払った金利については、過払い金として請求すると返還されることになっています。過払い金は最後の返済から10年経過すると時効で請求できなくなります。
自己破産
自己破産というのは借金の返済能力がないということを裁判所に認めてもらうことで、借金の返済義務を免除する手続きになります。
裁判所が定めている99万円以下の現金や20万円以下の預貯金などは手元に残すことができます。さらに、生活必需品も処分されませんが、残りの財産については処分して債権者に分配されます。
借金は以降約5〜10年ほどできませんし住所と氏名が官報に載ります。家族については保証人でなければ、家族に影響はおよびません。
破産者が一定額を超える財産を有していたり、免責不許可事由にあたる場合は管財事件として扱いますが、個人の自己破産は破産管財人が選ばれない同時廃止となるのが普通です。
借金の時効援用
消滅時効の援用、いわゆる時効援用は借金返済を長きに渡って行っていない場合(一般的には5年程度)に時効を主張する手続きをすることで借金をなくすことができる制度になります。
自動では適用されないため、時効援用のための手続きを行わなければなりません。