小岩の借金相談の窓口｜多重債務の借金返済や債務整理の無料相談ができる弁護士や司法書士事務所
小岩でカードローンやキャッシングなどの借金がある方は返済免除になったり減額になることがあります。

とくに2社以上からカードローンやキャッシングなどの借金をしている方は、結構ヤバイです。

ただ、何とかなる可能性もあります。

















複数の会社でカードローンとキャッシングにて借りている多重債務の状態になっています。どうしたらいいですか？

複数社からカードローンとキャッシングで借金をしているというような場合は、小岩においてもよくある多重債務にあたります。

ローン先が複数になると、返済の把握が難しくなるうえに、金利負担が雪だるま式に膨らむ危険性があります。

何もせずに放置していると、遅延や催告、最悪の場合は差し押さえという状況になりかねません。早めの行動が求められます。

はじめに理解しておくべきなのは、多重債務は決して珍しい問題ではないということです。

数値的にも、消費者金融やキャッシングを2社以上から借りてしまって、返済に行き詰まる方は小岩においてもよく見られます。

だからこそ、法的に認められた救済制度があります。

まずは、いくつかの金融機関に対して「月ごとの支払いがいくらか」「利息としていくら払っているか」を整理しましょう。

一人では把握が難しいときは、無料の借金相談などを使えば適切な助言を受けられます。

借金の相談をすることで自分の収支にベストな対応策を見つけられます。

借金額や月々の収入、家族構成などによって適切な解決策は異なってきます。

ひとりで抱え込むよりも、借金の悩みを相談することで次の一歩が見えてきます

「借金が多すぎてもう解決できない」と思っている方は小岩でも少なくありませんが、多重債務には解決方法が存在します

一日でも早く動き出すことが、後々の負担を抑え、再スタートを切るための近道です。

借金がいくらなのかわからない？どの会社から借りたのかわからない？(小岩の借金相談)

何社かの会社で借りていたり、借りている期間が長かったりすると、元の借入総額が何円くらいあるかわからない、さらに、どこの消費者金融で借り入れしたのかわからないというような方は小岩でも多いです。

まずは、領収書とか取引履歴を探してください。

領収書、取引履歴が見つからないときは、CIC、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行協会（全銀協）といった信用情報機関にて情報を調べることができます。

個人で調べるのが難しい場合は、弁護士や司法書士事務所の無料相談を頼ってみましょう。

借金を放置してしまうとどうなる？

借金を返さないでそのままにしくおくと、元々の金額に遅延損害金を支払わなければなりません。

当然ですが、督促の電話や文書で督促が続きます。それでも従わないでいると、一括返済を請求されたり、裁判所に訴訟を起こすことも出てきます。

さらに進むと財産を強制的に差し押さえられることになります。

家財や車や不動産だけにとどまらず給料も差し押さえられます。住所や名前を変えても、債権者は債務者の戸籍も取得可能なため、踏み倒すことは困難になります。

そうなる前に債務整理などによって債務の減額を検討する事が大切です。

借金相談していることを家族に知られたくない(小岩の借金相談)

小岩でも、借金の相談の際に弁護士や司法書士などの相談相手に「家族に知られたくない」ということを申し出れば、守秘義務を守りながらすすめてくれます。

借金はどれくらいになるとヤバイ？

小岩でも、だいたい年収の3分の1以上を超えると返済が厳しくなると言われます。

ただ、借金の金額が大きいとそれに比例して利息も高くついてきます。100万円借り入れして、1か月で即返済する場合と1年以上で返済する場合では利息額は大きく変わってきます。

いくらまでなら借入できるかを意識することも大事でありますが、どれくらいで返済が終わるかということを意識する事のほうが大事になってきます。

リボ払いの残高がなかなか減っていかない(小岩の借金相談)

リボ払いは借金と同様に利息が発生するため、時と共に利息が増加して借金総額も増加します。

リボ払いの月当たりの支払金額が利息分を超えていないとリボ払いの残高は減っていきません。

一番の解決策は、一括返済してしまう事になりますが、月当たりの支払額に加えて払う繰り上げ返済を行っていくことでも、その後の返済総額を抑えることができます。できる限り短期間で支払い終えることが大切です。

少しでも借金返済金額を減らしたい。利息を延々返済している感じで借金総額が減らないのはなぜ？

借金が減らない理由というのは小岩でも大抵は利息です。

利息というのは返済が完了しない限りかかり続けますが、月の返済金額が利息の増加分と比較して上回らないならば借金総額は減らないし増加し続けます。

もともとの金利が高すぎたり、返済が滞って遅延損害金が追加されていたり、追加でほかの貸金業者から借り入れしているなどの原因が考えられます。また、リボ払いなどで毎月の返済金額を最低返済額で返済している方も少なくないようですが、可能な限り月の返済金額を増やして借入の元金を返していく事が大事です。

小岩で、これ以上、困窮していて、月々の返済額を増やすことが無理だというような方は、債務整理などをして借金を減らす事を考えましょう。

借金地獄、借金まみれで借金が返せない(小岩の借金相談)

お金を借りると利息が上乗せされます。月当たりの支払いのために別からお金を借りると、そこにも利息が上乗せされます。

言い換えれば、お金を借り入れをするということはもとの金額に追加して支払うことが必要であることを認識する必要があります。

利息の上乗せ額以上金額を返していかないと借金は増え続けます。小岩でも、がんばっても生活困窮して毎月の返済額を払えないというような人については、債務整理により債務の減額を検討する事が大切になります。









小岩でできる債務整理

個人再生

個人再生は借金が返せなくなった方が裁判所を通じて借金を減額する手続きになります。

会社などを対象とする民事再生もありますが、個人のための小規模個人再生などを個人再生と呼びます。

借入を5分の1程度まで少なくして、残った借金を3年から5年で返していく再生計画案を立案します。この再生計画案が裁判所にて認可されれば、減らされた分の債務は免除になります。

任意整理が利息のみの減額なのに対して、個人再生は元本についても減額対象となるため減額幅が大きくなります。

自己破産のように財産の処分がなされないため自己破産は行いたくないが、任意整理よりも多く借金を減額したい人に選ばれています。

任意整理

任意整理はお金を貸している側と金利をなしにするなどというような交渉をして借金を減額していきます。

貸金業者と金利をなしにするよう和解交渉を行い、利息制限法の上限金利を超える部分については以前払った額も含めて引き直し計算をします。この段階で借入の金額はかなり減少させることが可能です。

続いて、今後支払う元本分は3年程度の分割払いで支払っていくように債権者と交渉します。

通常任意整理においての和解交渉は弁護士や司法書士が代理人となって行います。

裁判所を通さずに貸金業者と交渉するので、自己破産や個人再生より手続きがシンプルになります。

すべての債務整理で、頻繁に使われるのが任意整理の手続きになります。

過払い金請求

以前は上限を29.2％とする出資法と上限が15.0％〜20.0％の利息制限法といった2つの法律があり、グレーゾーン金利といわれる高い利率の利息が設定される時代がありました。今は法改正を行って上限金利が引き下げられています。

昔の上限を超えて返済した金利分については、過払い金として請求すると返還されることになっています。過払い金は最後の返済から10年で時効となって請求できなくなってしまいます。

自己破産

自己破産というのは、債務の返済能力がないということを裁判所に認めてもらうことによって借金の支払義務が免除される手続です。

裁判所が定めている99万円以下の現金と20万円以下の預貯金などは手元に残すことができます。また、生活必需品も手元に残すことができますが残りの財産は処分されて債権者に分配されます。

借金は今後5〜10年間できませんし、住所氏名が官報に載ります。家族については保証人になっていなければ、家族に影響があることはありません。

破産者が基準を超える財産を持っていたり、免責不許可事由にあたるときは管財事件として扱いますが、個人の自己破産は破産管財人が選ばれない同時廃止がふつうです。

借金の時効援用

消滅時効の援用、いわゆる時効援用は借金の返済を長い間していない場合(一般的には5年程度)に時効を主張することによって借金を消滅させる制度になります。

自動で適用されるものではありませんので、時効援用の手続きをする必要があります。